工商银行大同分行精细耕作有效提升结算账户管理水平

 

    一、严把账户尽职调查关口。全面落实新开立人民币单位银行结算账户尽职调查责任，新开立账户时，重点抓两查：一是对营业执照的调查，由尽职调查人员通过全国企业信用信息公示系统、行内工商注册信息系统核实。对法定代表人授权办理开户业务意愿的调查，由尽职调查人员通过实地调查，面见单位客户法定代表人或单位负责人，确认开户意愿，核对代理人信息。在客户开立账户时，严格按照操作规程识别客户身份，发现客户身份证件和本人有出入及时请同事或业务主管双人甚至多人复核，如果发现确属虚假身份开户，及时登记该客户信息，严防虚假开立账户。经办人员发现存疑业务时，综合运用联网核查、仪器鉴别、信息核实、询问沟通等手段进行有效识别客户。通过以上措施，提高经办人员的客户身份识别能力，减少由此引发的风险事件。 

 

    二、扎实做好账户年检工作。为进一步加强单位结算账户管理，该行严格按照人民银行要求，积极开展结算账户年检工作。一是领导重视，强化组织推动。召开专门会议，要求员工充分认识此项的重要性和必要性；周密部署，专人办理，确保账户年检工作及时有序向前推进。二是拓宽渠道，做好宣传工作。提前在网点张贴年检公告，安排专人对需要年检的客户进行电话通知；对未按期前来办理年检的单位，予以电话催办，确保有效提高单位结算账户年检完成率。三是及时总结通报。对账户年检工作进行定期通报，对于年检工作中遇到的问题，制定相应措施，确保年检工作序时向前推进。

 

    三、严格落实业务操作规程。该行认真落实市分行结算账户管理要求，加强合规意识教育，严格落实操作规程，严密防控结算账户风险。一是加强合规意识教育。该行深入开展内控合规宣讲活动，向员工宣讲合规文化建设的重要意义、合规文化的基本内涵，分析金融系统典型案例和各类风险事件，教育员工珍惜职业生涯、远离违规违纪行为。二是组织学习制度规程。利用晨会和班后时间，组织相关人员深入学习上级行下发的人民币单位银行结算账户管理办法、业务处理规程、业务操作指南等规章制度和操作规程，使员工进一步领会结算账户管理制度与操作规程，为结算账户规范运作奠定坚实基础。三是严格落实有关规定。该行要求营业网点在办理人民币单位银行结算账户业务过程中，坚持结算账户营销与审批管理相分离的原则，落实各个环节的处理规定，合理界定相关部门与人员的职责，加大对开户信息真实性、完整性和合规性的审查力度，保障结算账户业务规范运作。 

 

    四、持续强化源头风险控制。高度关注账户业务相关模型风险监测和各类检查情况，及时将账户业务风险点和管理要求传导至网点，提高尽职调查人员和柜员的风险防范和规范操作意识，落实履职要求；结合账户业务处理指引、开户操作要点等，实施账户开户业务的重点培训，提升低效高风、账户审批高退回率和业务反复退回等网点的业务操作规范，强化风险源头控制。  开展账户业务针对性督导治理。充分发挥运行督导员在风险识别和源头规范中的作用，引导运行督导员在全面分析网点风险状况的基础上，结合智能督导，锁定结算账户开户、电子银行业务（U盾交接管理）、账户信息管理以及相关人员岗位设置等高风险业务环节，开展针对性检查；及时收集汇总账户业务存在的问题和薄弱环节，以通报、提示、现场帮扶、送教上门和重点环节治理等形式强化管理。