农行永州分行营业部未雨绸缪切实规范个人理财产品销售行为

    合规销售理财产品是促进理财业务健康、持续发展的重要保障。为进一步防范理财产品销售风险和规范员工销售行为，今年以来，农行永州分行营业部以内控合规“基础强化年”活动为契机，在倾力营销个人理财产品的同时，严格执行上级行依法合规经营要求，强化理财产品合规销售，确保该项业务稳健发展。

 

    一是抓制度学习，牢记风险警示。该行经常利用晨会、夕会时间组织员工学习《个人理财产品销售管理办法》、《防止误导性代理销售行为规范》和《员工违规行为处理规定》等相关文件及制度，深入宣讲合规理念，增强员工底线意识，清楚违规后果；以违规销售理财产品所引发的风险事件教育员工，进一步提升其实际工作中合规销售的自觉性，养成良好销售习惯，从销售源头上为个人理财业务持续发展奠定基础。

 

    二是抓规范管理，做到步步合规。在售前，该行要求营销人员坚持履行告知义务，要向客户详细披露产品信息，充分揭示风险，并要遵循“了解你的客户”原则，在通过风险评估了解客户风险承受能力与产品偏好后，向客户推荐合适的并经总行准入的理财产品；在销售过程中，营销人员要牢固树立风险防范意识，坚决杜绝代客在销售文本上签名、填写相关协议及代客户使用支付介质、用户名、密码在柜面或自助渠道上购买或赎回理财产品等违规行为；在售后，网点相关人员要切实履行职责，认真检查理财销售协议填写的是否完整与规范，保证销售行为的合规性。

 

    三是抓风险监测，防范经营风险。该行不定期对理财产品的合规销售情况进行检查，以员工自查和负责人督查的形式，通过现场检查、录像抽查和电话回访等方式，核实员工是否有夸大宣传和误导客户现象、是否存在违规私售行为、是否替客户保管K宝等介质进行操作使用的情况，对于检查中发现的问题，该行将立即督促整改，及时化解或缓释风险，对于问题严重的，将按上级行有关要求加大惩处力度，引导员工远离违规行为。