经济增速换档转型时期，商户经营盈利空间缩小，经营商户市场环境发生了变化，导致行业客户各类经营风险叠加增多，受此影响，银行信贷业务发展出现了新的行业客户风险。授信管理在准确把握授信政策，做到合规授信促进信贷业务发展的同时，要对区域经济发展和市场环境深入开展调查，加强行业客户风险分析，及时揭露信贷业务风险患，不断提高信贷风险防控和授信管理服务能力。
一、加强信贷业务现场调查评价，深入分析行业客户经营潜在风险隐患。
在进行现场信贷调查过程中，经常会遇到客户对调查事项不理解，如若信贷员与客户缺少灵活沟通，得不到客户的理解和信任，会影响调查数据的真实性和完整性。提升现场调查技巧应多组织情景演练培训，通过现场学比看等方式综合提高调查技巧，为及时掌握信贷员调查履职情况，杜绝信贷人员暗箱操作引发的道德风险，应加强对信贷人员法律合规知识的学习培训，培育良好的合规文化，加强贷款调查评价考核，给予调查不尽职信贷员人员相应评价考核，督促信贷人员不断提升调查水平，深入分析行业客户经营潜在的风险隐患。
二、加强信贷客户基本资料审核，重点关注客户经营性资料的合规性分析。
零售贷款客户基本资料、经营性资料，财务信息资料等相比公司贷款客户在规范管理方面存在欠缺和不完善，因此在有效信息采集和数据测算方面上需要通过多方面调查了解和交叉验证，重点核实资料的合规性、真实性。其是应收款占比较大的行业类经营客户，信贷人员不可片面注重于对借款人经营表表面化赢利水平的分析，而忽视对现金流、财务信息、上下游客户、应收款回收等经营性资料的分析。关注客户经营性资料的合规性分析，充分掌握客户真实经营情况才能为授信贷款决策提供更可靠的依据。
三、开展客户分类管理，建立客户信息数据库，从第一源头防范客户风险。
客户经理走访可从工商、税务、工业园区、行业协会、等多渠道收集建立好行业客户信息数据库，如建材、加工、种养、五金、家电等行业价格市场行情、上下游客户、经营资金流向，应收款信息进行采集。收集行业客户经营信息、规模发展、贷款历史、资产负债等有效信息并定期进行动态管理，对不同行业、不同规模类客户开展市场调查分析，定期监测行业客户风险，收集行业风险产生的具体特点，形成较为专业的行业风险分析报告。贷款调查前可对客户数据信息库进行筛选，找出或选择客户待人诚信，经营实力强，管理规范，产品销售好的贷款客户对象进行识别分析，从贷款客户准入第一源头加强授信风险防范，做到风险管理前移。（授信管理部）
