建行南昌青山湖支行严防客户冒名开户风险

    日前，一名中年男子来青山湖支行营业室柜台办理开户业务，该男子提供了一张临时身份证，并出具一份证明，但对身份证核查时失去了磁性，读不出芯片信息。柜员很谨慎的盘问了该男子身份信息，该男子对身份证号码的回答也毫不含糊，能够熟练的背出提供的身份证上的身份证号码，问其户籍地址也是脱口而出，在这种情况下，按常理分析就应该是正常的开户业务，柜员仍然觉得觉得很有问题，立马呼叫主管进行再次核对，主管来到高柜区域内，客户的情绪变得紧张了起来，但疑点也就从此刻开始浮出水面。主管刚刚拿起身份证，该男子同行的年轻男子却突然表现得非常急躁，抱怨说，“这张是临时身份证，你们一看就是本人了！”。本来一起正常的开户业务在此刻显得尤为不正常，但是主管依旧是一边安抚他一边进行授权查询客户在建行的开户情况。经过查询发现，该男子并未在建行有储蓄卡，可疑点在于两位客户声称这张正式身份证格式的证件为临时身份证，并同时出具一张青云谱派出所的证明，证明这张身份证是本人所有，仔细观察青云谱派出所出具的证明并未有明显疑点，于是高柜官员和主管将注意力转回客户提供的这张身份证。众所周知，正式身份证和临时身份证是有区别的，这是最大的可疑点，并且从身份证照片处能观察出PS痕迹，身份证上的水印通过各个角度观察也存在不够清晰的情况。这也是惯犯一贯的手段，模糊头像以假乱真。在批量核查中，柜员输入客户提供的身份证并未能查询到该客户信息，种种迹象标明这是一起冒名开户行为，通过与主管的一致核对，最终也判定是冒名开户。两位客户急于离开现场，主管通过电话告知附近网点若发现此二位客户，一定要注意。当天下午在另一柜台同样发生了一起冒名重置密码的客户，客户盗取卡主本人的身份证，欲重置密码，但是对于卡主本人的信息譬如生日，生肖并不了解，在柜员简单的询问中就路出马脚，并迅速逃离了网点。

    冒名开户每天都在发生，防不胜防，但是做好以下几点还是可以做到防患于未然。嫌疑人是利用了我们在办理业务过程中，对身份证与经办人的一致性审核不严的漏洞。有些人的身份证照片与本人是存在一定出入，但从细节入手还是能辨别真伪。这就要求柜员在办理业务中，要保持警惕，必要的时候要适当怀疑，一定要有案防意识。在业务办理过程中，一定要保持高度的工作责任心，认真履行客户身份识别义务，如发现客户相貌特征有出入，应进一步核实客户身份。对于无法确认是否为客户本人来开户的，可以询问开户人的有关信息，可以核对客户预留手机号，也可以要求客户出示辅助证件做进一步证明，对异地身份证开户且主动要求开通网上银行的年轻人要特别关注。同时要切实发挥授权人员事中控制作用，对可能形成的风险隐患及时制止，真正发挥其事中控制的中坚作用。