近日，在人民银行常德中心支行组织召开的2017年常德市反洗钱工作会议上，建行常德市分行荣获该市金融系统2016年度反洗钱工作先进单位，并在会议上做了先进事迹介绍。
近年来，常德市分行高度重视反洗钱工作，认真落实风险为本的监管要求，2015年3月成立市分行反洗钱中心， 通过“集中做、系统做、专家做”提升可疑交易监测分析水平，加大对地下钱庄、电信诈骗、非法集资等违法犯罪行为的排查打击力度。2016年在人民银行组织的“打击利用离岸公司和地下钱庄转移赃款专项行动”中，常德市分行积极配合当地人行开展监测排查，及时报送涉嫌地下钱庄的重点可疑交易报告3份，其中1份重点可疑线索被列为公安部督办案件，受到人总行的表扬和奖励。该行能获此殊荣，主要做法是：
1.党委高度重视。将反洗钱工作纳入全行常态化管理，明确了工作目标和工作措施，在经营管理、风险控制和业务营销环节充分运用反洗钱成果。一把手对反洗钱工作亲自过问、亲自批示，亲自部署。分管行领导每季主持召开反洗钱风险例会，联动业务条线和支行，落实反洗钱职责，确保反洗钱规章制度全面贯彻执行。
2.着力提高大额可疑交易监控的准确性和及时性。市行反洗钱工作通过“集中做、系统做、专家做”，增强洗钱风险防控的主动性，强化风险监测与报告工作，及时发现风险、提示风险、管控风险、化解风险。2016年通过后台适时监控发现了三起洗钱犯罪线索，并移交公安机关立案。市行反洗钱中心于2016年4月28日发现该案一可疑账户转入500万元，该行反洗钱中心立即向当地人民银行和常德市公安局联系，于一小时之内将其账户冻结，堵截了犯罪资金渠道。
3.完善客户初次识别、持续识别和重新识别工作机制，加强反洗钱和制裁合规名单监控，健全客户身份资料、客户尽职调查和交易记录保存工作机制，对各项业务进行全流程、系统性的洗钱风险评估，充分应用洗钱风险评估和客户风险等级分类成果，对高风险客户和业务强化尽职调查和监测分析，加强对涉及可疑交易、内外部调查、负面信息客户的风险评估与调查，根据风险状况适时调整客户风险等级。
4.强化现金管理，对提取大额现金、频繁取现的客户展开身份持续识别，详细询问客户职业、经营范围等基本信息和提现大额现金用途，并认真登记大额现金登记簿，尽可能指导客户通过转账方式办理相关业务。
5.把好客户身份识别准入关，真正“了解你的客户”，并持续做好客户身份识别，确保客户基本信息准确完整；在核心系统、新一代系统和业务系统完整录入客户基本信息。各级行加大对新增客户和存量客户基本信息完整性的考核力度，切实防控洗钱风险。
6.注重教育培训。按照业务发展与内外部风险状况，结合工作实际积极开展对内、对外反洗钱宣传。各支行开展多层次、多形式的反洗钱培训，确保所辖机构全体员工具备与自身职责相匹配的反洗钱知识与能力，新员工入行前接受反洗钱专业培训。2016年以来，我行组织100多名前台员工参加了总行统一组织实施的反洗钱业务网络培训，8月我行反洗钱主管行领导、部门负责人、反洗钱经办人员参加了常德市人民银行中心支行反洗钱处组织的为期两天的现场培训，11月市行风险管理部专门组织了各网点委派主管及前台员工反洗钱现场培训。通过做好多渠道的反洗钱培训工作，进一步提高全行全员的反洗钱意识，加深对反洗钱相关法律、法规的全面了解，全面提升全员反洗钱工作执行力
7、加强成果运用，实现发展良性循环。各支行对新申报的授信客户，先经过客户洗钱等级分类结果查询程序，将查询结果截屏打印或者填写《客户洗钱等级分类结果查询单(信用卡)》，作为准入要件纳入受理和申报材料。对于高风险等级客户坚持审慎原则，确保风险可控和业务合规。同时在贷后管理工作中，将客户洗钱等级分类结果查询作为一项常态化的规定动作，按季开展一次查询。对风险等级上调客户（中高风险等级以上客户）强化尽职调查，适时调整授信策略，采取提高贷后监控的频率及强度等措施，确保贷款风险可控，实现业务发展的良性循环。（风险管理部）
