长期以来，由于农村金融资源缺乏、信用体系不健全、利薄而风险与成本高，资金不愿流入，“融资难、融资贵、融资慢”成为制约“三农”发展的主要瓶颈。在这样的背景下，邮储银行无锡市分行始终坚持“普惠金融”的服务理念，把“三农”金融服务放在转型发展的重要战略位置，坚持深耕“三农”金融服务，坚定不移地做好支农惠农工作，助力农户实现创业致富梦。
主动贴近农户 让“三农”服务“零距离”
王建树是江阴市璜土镇的生猪养殖户。2014年恰逢猪舍拆迁，王建树得到了政府一笔拆迁补偿款用于猪舍迁址，于是王建树便有了改善养殖条件，建立一个有沼气池、环保处理设备等生态循环系统，实行废弃物无公害处理及资源化利用的无公害农产品生产基地的想法。然而在实际建设过程中，各种难题层出不穷。首先，要面临的便是资金问题，拆迁款、政府扶持款、多年积蓄、亲友借款等，几乎所有的融资渠道都利用了起来，但要建立理想中的合作社仍有一定的资金缺口。面对这种情况，王建树也多次向银行提出了贷款申请，但由于本地无可抵押房产，申请频频遭拒......
正在王建树为融资发愁之际，恰逢邮储银行无锡市分行开展“送金融服务下乡”活动。在对接过程中，客户经理小李了解到，王建树经营的青鱼滨养殖专业合作社养殖技术过硬，市场口碑较好，且已初步建成了现代化生态循环系统，合作社发展前景可期。根据合作社经营情况，小李为其定制了“富农贷”产品，该产品通过引入财政基金，建立代偿机制，顺利解决了老王抵押物不足的问题，最终成功为其发放了100万元贷款。
拿到邮储银行的贷款后，王建树笑呵呵地说，“邮储银行的这笔贷款真是雪中送炭，为我解决了燃眉之急！”经过一年的经营，目前合作社建有猪舍25栋，配置自动喂料系统10套，饲料粉碎机2台，生猪养殖量约4000头，是之前的整整一倍。合作社采用自动喂料系统，相比较传统养殖模式更为先进科学，且减少了人力需求，过硬的养殖技术，到位的防疫措施，使王建树成为了江阴黄土镇有名的生猪养殖户。
得益于该行开展的“送金融服务下乡”活动，许多像老王这样的农业种植户顺利解决了生产资金的问题。据悉，邮储银行无锡市分行于2015年启动了“送金融服务下乡”活动，通过扎根农村、贴近农民，一方面把最新的金融产品和农业政策信息及时传递到农户，另一方面深入了解农户的经营动态和融资需求，积极探索扶持地方农业发展的新思路、新方法。截至2016年末，该行累计发放涉农贷款约12亿元，惠及农户约5600户。
加快产品升级 使“三农”服务更“接地气”
当前，在城乡一体化进程中，农村金融的需求主体、需求类型、需求形式等等都发生了变化，尤其像无锡这样经济发达的苏南城市，农民专业合作社、家庭农场和农业产业化龙头企业等新型经营主体已逐渐成为现代农业发展的重要载体。近年来，在地方政府“科技兴农”的政策导向下，无锡市新型农业主体经营规模不断扩大，种植养殖技术日趋成熟，融资需求也不断增大。
在深入研究无锡地方农业经济形势、产业结构特点等实际情况后，邮储银行无锡市分行确立将新型农业经济主体作为“三农”金融服务的主阵地，陆续开发了富农贷、农业合作社贷款、“公司+农户”贷款、“农保贷”等创新产品，在支持地方农业经济发展上走出了一条无锡特色的发展之路。针对不同涉农行业的性质，该行积极创新担保方式，农户担保方式进一步扩大到可采用林权证质押、政府补贴款质押等方式，有效解决了新型农业经营主体抵押物不足的问题。
同时，为贴合各地区的差异化经营和特色化发展要求，该行积极推动“一行一品”工程。针对宜兴地区的粮食经纪人客群、宜兴淡水鱼养殖行业开展了专题调研，根据特色行业客户群的生产经营特点，在贷款额度、贷款期限、还款方式、利率等方面实行差异化管理。在该产品模式下，特色行业客户可通过三户联保加个人保证金的方式获得最高额度达30万元的贷款，相较于传统最高20万元的小额贷款额度，能更好地满足其融资需求，且贷款利率更加优惠，真正做到了惠农利农。
推进服务转型 为“三农”服务引入“源头活水”
作为农村金融服务的重要提供者，邮储银行致力于让广大 “三农”客户享受到更便捷的金融服务，因此服务模式转型成为破解“三农”融资难题的重中之重。
银企合作推动农业供应链金融发展便是邮储银行无锡市分行在服务模式转型上迈出的重要一步。“近年来，邮储银行无锡市分行与通威饲料公司等农业龙头企业建立了合作关系，这些龙头企业在为下游提供技术支撑的同时，也形成了一条产业链。我们切入到这些产业链，再延伸到上下游的农户、经销商、养殖户等，可以更好覆盖整个产业链客户，也有利于提高贷款效率。”邮储银行无锡市分行负责人告诉记者。在该合作模式下，农业龙头企业向银行推荐其下游的经销商，通过经销商返利款质押+组合担保或担保公司担保两种方式向借款人发放贷款。该合作模式打破了以往点对点的传统模式，实现了金融产业链式的发展，推进了金融服务的进一步延伸。
除了在银企合作模式的探索外，邮储银行无锡市分行负责人还告诉记者，该行近两年在银保、银担合作模式也有了不错的尝试，为解决农民融资难、打通农村金融服务大门开辟了新的路径。其中，“农业保险贷”就是该行在2016年与中国人民财产保险公司合作开发的业务，该产品将农户在人保财险购买的农业保险作为质押，最高贷款金额可达100万元，进一步扩大了农户的担保方式，为其提供了更多的融资选择。而银担合作方面，邮储银行无锡市分行也于2017年4月份成功发放了首笔农业担保公司类小额贷款，通过引入农业担保公司，在涉农贷款服务转型上又迈出了新的一步。
