建行常德安乡支行主动应对商户套现风险

 

    一是加强准入环节管理。该行认真执行总行最新修订的《中国建设银行特约商户准入审批规定》文件要求，加强商户准入环节经营合规性和真实性把控，落实亲见商户申请资料、经营场所、商户有权人签字盖章的“三亲见”等关键节点的风险管理，对于批发类、民生类等套现高发的低扣率商户，该行谨慎拓展，加强POS机具管理，将机具在申领、审批、布放、使用、程序及密钥灌装等方面的管理要求落到实处。

 

    二是加强渠道环节管理。该行严格落实总行信用卡营销受理规范，认真落实“三亲见”受理要求，针对集中代办信用卡的行为，该行产品经理及网点负责人亲自上门，完整登记和核实代办人信息，定期或不定期排查违规代办信用卡风险。该行通过网点柜员、大堂经理等渠道告知客户信用卡申办受理的规范渠道、办卡要求及联系信息，积极引导客户向正规渠道提交信用卡申请，主动向客户提示代办信用卡的危害及风险防范。

 

    三是加强操作环节管理。该行加强套现交易监控，对半年内新开商户、T+0清算商户、开通个人结算账户的个体工商户及开通预授权类、消费撤销交易功能的商户加大核查力度，重点关注商户合谋套现风险特征。对于总行及银联下发的疑似套现风险商户，该行分管负责人和个人客户经理第一时间进行现场核查，调阅交易凭证及销货记录，对确认套现的商户，采取收回近半年交易凭证并撤机关闭和结算款项扣收等风险缓释措施，从源头上防范商户合谋套现风险。（安乡支行）