工行湖北分行营业部灵活配置信贷产品 促进信贷业务多元化发展

    今年以来，在外部经济增速放缓以及内部任务指标增长的双重压力下，工行湖北分行营业部稳中求进，针对部分企业经营管理及销售回款等特点，灵活配置信贷产品，以具有明确销售回款作为还款来源的流动资金贷款，部分替换国内保理业务，在保障在贷款安全的前提下，满足客户融资需求，促进信贷业务多元化发展取得初步成效。截至一季度末，该行已投放此类贷款2笔，金额共计1.8亿元。

    国内保理业务是指境内销货方在赊销商品或服务后，将应收账款债权转让给银行，由银行向其提供包括融资在内的综合性金融服务。其业务流程相对复杂，各环节、节点操作要求相对严格，且第一还款来源须为某一笔现实产生的应收账款。而部分企业由于自身经营模式特点，持有为未现实产生的应收账款，因此无法满足国内保理业务办理的相关条件。

    为进一步提高信贷产品竞争力，贴合市场实际需求，该行为此类客户量体裁衣，灵活配置信贷产品，在有效控制风险的同时，满足客户融资需求：一是实地调查了解客户真实情况。注重客户在所处区域、行业内的竞争力，将有效经营性现金流作为判断企业经营状况的重要依据；二是确认未现实产生的应收账款真实性；即借款人须已有特定交易对象，且交易双方已签署合法有效的交易合同；三是保证付款方付款意愿真实；在接受质押担保过程中，比照信贷客户对付款方进行尽职调查，并在资产管理系统建立完整的客户档案、进行客户评级；四是实现资金闭环管理；通过与借款人、付款方签订三方协议等措施，要求借款人相应销售款必须回笼至该行指定账户；五是追加增信措施。视客户资信优劣决定是否追加房产抵押等担保措施，并对抵押物严格甄选。
 
    下一步，该行将针对符合条件的客户进一步推广此类流动资金贷款产品，坚持“不唯大小、不唯品种、只唯优劣”的信贷理念，促进信贷业务多元化发展。