工商银行大同分行提高信贷作业监督核准效率

 

    一、实行信贷作业监督与核准业务预告制度。为提高信贷业务监督核准工作效率，及时掌握信贷业务流程动态，确保监督核准各流程环节的衔接，该行信贷管理部建立信贷作业监督业务预告沟通机制，公司业务部门每日将需进行信贷作业监督核准的业务名单报送信贷管理部，信贷管理部安排专人接收并落实相关人员与支行沟通，完善各类核准资料，不压不靠，第一时间进行核准。 

 

    二、建立核查审批与作业监督限时服务制度。实行法人信贷业务核查及监督业务派发制，基层支行上报核查监督的信贷业务由业务主管结合岗位分工、业务种类、客户类型，登记后提交信贷部门负责，做到业务交接通知到人，避免业务遗忘、遗漏现象发生；在指定审核人后，根据业务实际情况，明确每笔信贷业务的审核时效、审结时间，避免审核人无故拖延情况发生；审核人员接到业务后，在资料齐备、尽职调查报告完整或审批完成核准资料齐全的前提下，按照规定时间完成业务处理，所有分发业务自分发之时起开始限时服务，确保法人信贷业务核查及业务监督工作有序高效开展。 

 

    三、进一步提高作业监督的时效性和可操作性。按照作业监督的要求和要点，结合实际，从资料完整性、真实性、合规合法有效性、存在问题整改状况等方面出发，细化监督内容。按月对支行发放的贷款业务进行贷后抽查，做好问题汇总记录，及时督促支行进行整改，并实行按月考核、按季通报、奖惩分明、严格兑现的督导措施。同时，按日清理贷后监督预警清单，要求支行及时完成对贷后电子档案的监督。在实施监督过程中注重发现问题的根源并分析产生的原因，及时采取措施完善制度规定，以增强作业监督的有效性和可操作性。同时强化对支行的培训，目前各项信贷政策和发法律法规变化较快，信贷业务品种不断增加，信贷业务流程也不断升级优化，为适应业务发展的需要，应对信贷人员及时进行培训，避免因业务知识不足而不能很好开展信贷监督工作。 

 

    四、通过流程指引提高作业监督系统操作效率。该行信贷管理部对如何规范操作GCMS作业监督功能应用进行多次培训，明确了有关操作要领和注意事项，规范系统流程操作的同时提高业务办理效率。一是对于项目贷款、房地产贷款等核准权限在省行的，支行客户经理在发起流程时，选择前提条件及作业监督二合一流程为“否”。二是对于流动资金贷款、贸易融资等核准权限在二级分行的，支行客户经理在发起流程时，选择前提条件及作业监督二合一流程为“是”，以便节省时间，提高效率。三是针对流程审查核准功能提出进一步的优化和改进建议。同时，通过梳理GCMS系统操作步骤和作业监督功能变化，提出具体操作要点，做好系统投产应用支持和操作指导，确保全辖放款核准工作有序高效开展。