工商银行大同分行灵丘支行理财与存款互动助力首季开门红

    一、带头示范，强化营销意识。一是班子成员高度重视理财产品营销工作，带头宣传我行理财产品，带队营销重点客户，为全行理财产品营销工作作出示范。二是建立营销督促机制，定期汇总和统计营销进度，分析影响理财产品销售的因素，讲评销售业绩，及时将好的营销模式进行推广，激励先进，鞭策后进，促使全行员工树立“抓产品，抢市场，保资源”的营销意识。三是积极开展营销培训，利用晨会、夕会、例会、大会等形式，开展理财产品知识培训，及时为员工提供产品信息和市场动态，使营销人员充分掌握产品特点，抓住产品卖点。

    

    二、联动营销，促进理财销售与客户维护相结合。一是开展整体联动营销，大堂经理、前台柜员及时掌握、传递客户信息，做好初期宣传营销工作，营造浓厚的厅堂营销氛围。客户经理针对客户不同的风险偏好，合理规划投资方案，为客户算好经济账。二是建立行长、分管行长、网点负责人由高到低的分层营销维护体系，对重点客户、高端客户的维护都由支行管理人员组织参与，不断提高中高端客户的满意度。三是在日常工作各个环节、各个层面重视潜在客户的培养，关注客户的潜在需求，加强理财产品的营销推荐，激发客户理财的欲望，使客户的潜在需求转化为现实需求。四是帮助客户算好账，把理财产品作为维护客户的手段。开年以来，个别银行以每万元50元的现金奖励作为卖点，不惜血本开展存款竞争，我行针对此种现象，冷静应对，帮助客户细致算账，使客户明白，只要能够合理控制风险，我行理财产品收益率远高于他行吸存奖励，获得了众多客户的认可，为我行存款竞争争取了主动。 

    

    三、重视跟踪服务，促进理财与存款双增长。一是持续跟踪客户理财赎回后的资金流向，确保赎回资金不流向他行。二是及时向客户推荐合适的产品，供客户选择，确保各期次的理财产品的有效衔接。三是合理把握理财产品的营销节奏，促进重要时间节点理财业务与存款业务的平衡发展。 

    

    四、加强管理，严控风险。在业务快速发展的同时，支行进一步加强理财产品营销、操作环节和重要岗位、业务流程的风险管理。加大检查力度，严禁无资格人员销售理财产品。严格执行客户风险评估制度，禁止向风险偏好趋于保守的客户推荐高风险理财产品。认真执行产品风险提示制度，充分向客户揭示风险，确保客户的知情权和选择权。