“融资难、融资贵”一直是困扰中小企业贷款的主要问题。2016年以来，工行淮安分行紧紧围绕服务客户、助力企业和区域经济发展的总体要求，以客户为中心，以市场为导向，通过不断简化审批流程，降低融资费用、加强业务创新，打通我市中小企业的融资通道。
费用更少、服务更好
企业的情况不同，信贷政策也应有所区别。工行淮安分行依据企业的授信评级、生产特点和经营周期等特点，采取“一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用”授信贷款模式，尽可能满足小微企业资金波动需求。于此同时，该行承诺小微创业贷贷款利率上浮不超过30%，同时不收取任何融资手续费或承诺费，这就更加降低了小微企业的融资成本。
在日常业务中，该行注重培育优质客户，深入挖掘黄金客户资源，将能够连续正常或者提前结息，能够按时还款的客户纳入服务对象管理数据库。对这些优质客户，该行采取定期走访，了解需求的管理模式，在进行贷款支持的同时，还提供POS机，代发工资、金融理财等一揽子金融服务。
流程更快、效率更高
小微企业贷款通常具有期限短、金额低、频率高、时效强的特点，如果套用大企业那种冗长的贷款流程，那么无疑是远水解不了近渴，会对小企业的经营带来较大影响。为此，工行淮安分行贯彻执行市政府“101”服务精神，针对小微企业贷款的特殊性，进一步优化贷款流程，简化审批手续，着力打造便捷灵活的金融服务。
该行在把控实质风险的前提下为小微企业提供早审查、早审批、早放款的绿色通道，对小微“创业贷”实行评级、授信、贷款三合一流程，使得业务办理更加快捷、便利。工作人员透露，一般来说7个工作日内，就可以完成全部贷款流程。
门槛更低、审批更活
小微企业融资难，主要难在担保不足上，怎么才能有效甄别客户，在管控风险的同时，让前景好的小微企业不为资金发愁，一直是工行淮安分行工作人员的工作重点。记者了解到，近年来，该行强化业务创新，不断开拓服务企业的新模式。比如，该行与淮安市财政局合作开展了“小微创业贷”业务。该业务采用小微企业创业创新发展融资基金为增信手段，按一定放大倍数对小微企业发放贷款。同时，针对小微企业缺少抵质押担保的特点，降低融资门槛，对符合“四有”要求的客户（有定单、有银行流水、有健全的财务会计核算、有正常的纳税记录），可以在“两无”（无抵押、无担保）的前提下向该行提出贷款申请，只需提供法人代表夫妻双方承担连带责任保证，即可获得最高500万元的贷款。
江苏某木业有限公司成立于2012年12月，该企业区位优势明显，技术实力雄厚，在2013年就被政府评为“优秀农业龙头企业”，预计2016年销售将达到15000万元。因为业务发展需要，不久前该企业有增加融资的需求，可是因为缺少抵押，融资成了难题。恰在此时，工行推出了“小微创业贷”创新产品，工作人员从“四有”审贷标准出发，发现该企业在手订单充足、现金流稳定、财务制度健全、纳税信用良好，属于该行支持的小微企业创业创新项目。此外，工作人员还发现，该企业处于发展上升期，近三年销售呈现不断增长态势。依据掌握到的情况，该行以小微企业创业创新融资基金为增信措施，成功为企业解决当前融资难题。
其实，通过“小微创业贷”受益的企业不止该木业公司一家。记者了解到，从2106年8月正式推出以来，“小微创业贷”已经累计授信16户企业，提款16户，授信额度达7440万元，放款5290万。未来，随着时间推移，将会有更多的小微企业因此获益。
