工行大同分行在拓展小企业金融业务的同时，将小企业信贷案件防范作为一项重要工作，以制度建设为起点，突出制度落实，建立检查机制，确保管理实效，小企业信贷风险得到有效控制，为小企业信贷业务稳健发展奠定了良好基础。
一、实行小企业案防工作的精细化管理。一是在业务营销过程中，注重贷款投向的选择。坚持贷款投向符合国家和地方经济政策要求，对违反产业政策、环保不达标企业坚决予以拒绝；二是要求企业及时提供真实的财务报表，按时在台账中录入，保证系统在评级、授信过程中数据真实；三是实时监测企业帐户资金动向。要求客户经理实时查询客户账户功能，随时掌握客户资金流向，防止客户违约使用我行贷款资金。监测客户的存款变动及贷款的到期情况，保证客户能够按时偿还贷款本息，防范信贷风险。四是要求客户经理定期现场实地检查企业生产经营、企业货款回笼和归行情况。督促企业货款归行不低于在本行融资占比，提高企业在本行存贷比。
二、切实把好四道关口，切实提升案防管理水平。一是严把准入关，做到好中选优。以总、省行信贷行业政策为指引，坚持有保有压，区别对待的原则，把好小企业信贷政策性准入关，牢固把控信贷资产质量这一核心，对企业验资报告、财务报表、评估报告等信息进行严格审查，准确把握和分析判断企业的经营管理信息，从而做到好中选优，严格规避风险。二是严把产品关，力推优势品种。根据小企业客户流动资金贷款需求特点，针对性提供新的流动资金贷款产品和贸易融资产品的组合方式予以满足。积极办理保理、网贷通、经营物业贷款信贷产品，减少普通流动资金贷款的不合理沉淀，从源头上控制贷款的风险。 三是严把检查关，掌控资金流向。客户经理严格按照近期下发的《小企业信贷操作流程》管理要求，全面落实小企业贷款操作流程各环节工作。按照制度要求对存量贷款的资金流向通过核对对账单、资金汇划凭证、合同发票等相关用途资料的方式对贷款资金流向情况进行检查；定期核查贷款抵押物情况，防止由此可能产生的信贷风险。四是严把学习关，增强风险意识。为了适应小企业信贷品种更新速度较快的特点，该行定期对小企业相关政策文件进行提炼，组织人员学习，培养员工遵章守制的自觉性和责任意识、风险意识，增强风险识别和防范能力，提高了业务操作人员的工作效率，促进小企业信贷业务健康持续发展。
三、加强贷后检查力度，力促小企业信贷健康发展。一是加强小企业账户管理。要求小企业有贷户基本账户尽量开在该行，同时一并将受托支付交易对手账户开立在工行。并要求信贷客户的日常结算必须发生在工行，且销售回笼款必须90%以上回到该行账户，从源头上严控企业资金流向，确保第一资金循环链在行内流转。 二是明确贷后管理职责。各支行明确自身所承担的贷后管理工作职能，小企业客户经理要认真履行贷后管理工作职责，分管行长、客户经理定期不定期地深入企业全面了解企业的生产经营变化状况、财务状况、偿债能力、贷款使用、抵（质）押物价值的变化等情况，及时发现市场变化及企业经营管理中存在的问题，当这些问题威胁到我行贷款安全时，要提出防范和化解风险具体措施，确保贷款安全。三是加大检查力度。经办行按小企业贷后管理要求在固定的间隔期对企业进行常规性间隔期检查。对发生异常情况预警或出现风险状况的，加大检查频率，并及时采取有效措施，直至风险状况消除或融资全额收回。
四、强化销售归行管理。把销售归行纳入日常营销和贷后管理的重要内容的同时，要通过及时掌握客户回款规律和方式，加强与企业的沟通交流，细化措施，督促企业及时回款，销售归行额在规定期限内达不到要求，又不能提出合理解释的，则向企业发出书面通知，要求企业提前归还贷款或采取追加担保措施，并作为潜在风险贷款客户来管理，保障信贷资金安全。坚决制止“我行贷款、他行结算”和“裸贷”等现象发生，切实提高销售归行率。
