为切实加强信贷领域操作风险的防范和治理，保持信贷业务的持续稳健发展，根据省分行关于加强信贷领域操作风险防控和治理的要求，工行湖南郴州分行积极开展操作风险的防控和治理工作，并取得较好的工作效果。年内未发生信贷违规事件，贷款逾期劣变势头得到有效遏制，不良贷款持续全面实现“双降”，逾期贷款剪刀差得到有效控制，潜在风险贷款提前翻倍完成年度压降任务。该行的具体做法如下：
一、高度重视，精心组织。该行把信贷领域操作风险防控治理工作作为今年工作的重点，成立了以分管行长为组长，信贷与投资管理部、公司金融业务部、小企业金融业务部、特殊资产处置团队、内控合规部等部门负责人为成员的信贷操作风险防范治理工作领导小组，对全行信贷领域操作风险开展专项治理。
二、突出重点环节风险治理，强化风险防控基础。一是优选信贷市场，严格客户准入。通过多渠道、多纬度优选信贷客户，严格把控好信贷准入关口，防止病从口入。二是严控调查环节操作风险，做好贷款尽职调查。三是加大对贷款的审查力度。四是进一步强化贷款的作业监督和核准。加大贷款担保和前提条件落实、贷款资金支付的审核力度，确保信贷资料的完整性和合同、协议的合规性。
三、加强信贷培训，夯实信贷基础。为贯彻落实《关于加强信贷领域操作风险防控和治理的通知》精神，切实加强信贷领域操作风险的防范和治理，该行通过多种渠道组织信贷从业人员学习培训，加强操作风险的防范和专项治理。一是组织客户经理参加总行警示教育视频会。二是信贷与投资管理部通过搜集各方面素材和对多年信贷实践经验教训的分析，编撰了《信贷风险管理把控要点及案例分析手册》，下发支行并发文要求组织学习，学习时间从8月份开始至11月末结束。三是今年以来信贷与投资管理部先后三次组织客户经理集中培训。
四、加大检查力度，促进稳健经营。今年以来郴州分行加大了对贷款的检查频率，多次抽调业务骨干开展现场检查。
五、建立监测工作机制，实现监控常态化。该行依据信贷非现场监测工作机制的要求，指定专人每日研究分析判断贷款质量变化情况，并及时通报各行即平时按周、季末按日监测通报信贷资产质量控制完成情况。对风险贷款客户(逾期、欠息、未落实项目分期还计划、50万元以上个人大额违约客户)，由信贷与投资管理部按月下发预警通知书，督促支行化解。
六、加大贷款风险排查，杜绝风险隐患。该行定期不定期地开展贷款风险排查。每月月初均组织支行开展贷款风险排查，要求风险排查工作必须深入企业、深入项目，并结合多方了解掌握的信息情况，对客户进行认真、细致的综合分析，准确判断其风险状况，严禁走过场、应付了事。同时市分行实行不定期的重点客户非现场风险核查，从资金流、经营状况、还本付息等多方位精准排查风险，对风险客户提前预警，指导基层行及时制定和落实风险缓释化解的措施方案，实行一户一策，狠抓贷款风险的防范和化解。
七、加大考核力度，促进工作落实。年初该行制定了信贷资产质量攻坚考核办法、郴州分行信贷管理专业考核办法，从各方面加强客户经理操作风险的考核力度，通过加大考核力度，力求增强信贷政策制度执行效能，稳定和提高资产质量，不断提升信贷经营管理水平，促进信贷业务持续健康发展。（信贷与投资管理部）
