工行黄冈分行三管齐下加强信贷领域操作风险管理

    为进一步提升信贷领域操作风险防控水平，工行黄冈分行从抵（质）押办证、提升信贷资料质量、GCMS流程合规抓起，三管齐下，切实加强信贷领域操作风险管理。

    加强信贷关键环节管理。贷款发放前，支行（分管）行长务必亲自到抵（质）押登记部门核实抵押、质押的真实性。金额1000万元（含）以上融资，由支行分管行长核实，金额2000万元（含）以上的融资，由支行行长核实，核实情况如实记录在前提条件落实报告中。经支行（分管）行长核实抵（质）押无误后，方可发起作业监督流程。

    提升信贷资料质量。一是格式正确，填写完整。要求使用总行最新版本格式合同（模板），填写完整，不得随意改动文本格式，不得留有空白未填项。二是表述准确，逻辑合理。非格式文本资料应确保用词准确，语句通顺，表述无异议，严防出现逻辑不符，前后矛盾的资料。三是签名真实，盖章有效。务必双人上门、面谈面签，确保有权人本人签字，严防代签冒签。四是资料一致，扫描整洁。同一资料多处扫描，应保持资料一致，确保扫描件清晰可见。

    严禁一人多码。一是自查自纠，及时整改，对流程已终结的涉及一人多码的业务，须核实是否本人亲自处理；对目前处于流程中的涉及一人多码操作的业务，须退回到申请状态重新提交审批，由各环节流程人员在本人电脑上亲自处理。二是严格问责，引以为戒，自传真下发之日起，一旦再次被监测发现跨业务流程层级一人多码的操作情况，发现一起，重处一起。