工行长治长治开发区支行坚持把防控风险做为信贷管理的第一要务,坚持以规范营销的信贷管理格局,推动业务稳健发展。不仅超额完成了支行承诺的个贷不良清收压缩任务,而且不良贷款户数和余额实现了双下降。存量贷款不良率控制在上级行规定的指标内。
一是规范业务流程,强化贷后监督机制。严格按照上级行对个人信贷业务管理的要求,切实做好基础管理工作。一方面,在规定时间内对贷款客户的抵押物进行调查、核实;对每笔办理中的个人贷款第一、第二调查人密切配合,加快资料收集、审核和抵押物评估工作;同时,严格按规定程序办理贷款手续,及时完成贷款审批流程,提高贷款办理速度,确保各项规章制度在工作中得到落实,堵塞漏洞,消除隐患。另一方面,加强个人贷款用途与资金流向管理,对信贷资金流向进行有效跟踪监测,防止严防个人贷款资金违规流入股市。
二是规范风险管理,加强信贷管理工作。首先,正确处理好信贷营销与信贷管理的关系,要求客户经理牢固树立风险防范的意识,规范贷前调查,认真审核客户提供的贷款资料的真实性和有效性,严防出现假按揭贷款。其次,强化信贷基础工作,重点核实客户收入情况,加强对第一还款来源的审核和审查,避免发生不必要的违约,确保还款来源。最后,加强 “双人见客、双人面谈”管理,详细做好谈话笔录,了解客户工作情况及生活情况,提示客户要讲究诚信,并提醒客户在利率上调情况下应及时与银行联系,按时归还贷款。提高防范和控制信贷风险的能力与水平,极大地促进了个人贷款业务可持续发展。
三是规范督查力度,严格防范贷款风险。在“合规操作、风险可控”的前提下,注重贷后管理的及时跟进。在贷款调查过程中,注重对客户资产、收入来源、还款计划及信誉等方面的调查,掌握详细情况,预防贷款风险;在贷后检查中,设专岗专人对支行的个人贷款情况进行监控,每天查询贷款人的相关信息,关注贷款人的贷款情况,严格监测借款人的还款能力、还款意识,对因不同原因造成的贷款逾期,及时查明原因,立即采取措施;制定贷款质量量化考核办法,实行谁发放、谁维护、谁催收的管理办法。同时,营销岗与贷后管理岗的紧密配合,贷款发放后跟踪回访维护到位,及时关注客户变化和资金使用状况,对经常违约的借款人上门催收或进行约见,和客户交心,陈述其利害,提高其还款的自觉性,对恶意违约的借款人采取果断措施进行法律清收。目前,已对三户违约的借款人起诉状移交管辖区人民法院,从而有效地提前防范贷款可能出现的不良风险,保证了业务健康发展。
四是规范队伍建设,提高业务人员综合素质。定期组织对个人客户经理进行全方位个人金融业务知识培训,提高客户经理综合业务水平,努力为客户提供全方位个人金融服务,满足客户对个人金融产品的需求,以此增强信贷人员防范风险的意识、工作责任心和依法合规经营的自觉性,全面提升我行信贷管理水平,从而保证各项信贷业务的合理、有序、快速发展。