“业务发展靠营销，杜绝风险靠防范”，2016年建行株洲分行个人金融部认真落实省行及市分行内控“双基”管理精神，在大力发展个人金融业务的基础上，严把风险管理关，确保各项业务合法、合规，通过四项举措将内控“双基”工作落到实处。
整合制度、梳理流程。风险控制一直是株洲分行个人金融部重点抓的一项工作，按分行统一要求，制定了《株洲市分行个金条线2016年巩固成果 推进转型 完善“双基”管理长效机制实施细则》和《关于建立“夯基础 促发展”个人业务常态检查督导制度的通知》。组织员工认真学习和交流，加强风险合规教育下功夫，认真落实“一岗双责”，以身作则、守土有责。严格落实市分行双基管理考核办法，在做好风险防控工作的基础上做好营销工作。除此之外，个金部还根据业务发展的具体情况，结合市分行KPI指标、条线KPI指标，及时梳理了本部门各岗位人员的具体职责以及相应的AB角设置，同时对不相容的岗位实行严格的分离措施，定期对个金条线涉及的业务操作流程进行优化，对文件制度进行清理，并及时传导到支行，同时广泛收集基层行的意见和建议。
检查落实、考核兑现。每季对全行个金条线进行及时检查，检查内容包含银行卡、电话POS、理财业务管理、代销业务管理、不相容岗位管理、自助业务检查、个人外汇业务管理、存量账户身份核实情况以及内控制度落实情况等。检查主要采取现场检查，采用调阅录像、现场询问、查看凭证、查看操作系统等方法。上半年通过检查共发现各类问题61条，根据相关规定，对其中E动终端管理不到位、理财产品销售未进行评估等情况的网点及相关人员进行了违规积分处罚，出具了两个季度的《个人金融业务风险管理小结》并在季度绩效考核中给予了兑现。
及时提示、防范未然。为进一步提高全行员工的案防意识，个金部多次专门召开了个金条线的双基管理工作会议，对有关事项进行安排部署。还利用每周一部门召开工作例会的时间和每月的网点经理例会，组织学习内控案防制度有关的文件和简报，定期下发个人金融业风险提示书。上半年共转发省行五期风险提示书，同时结合株洲监管部门及行内员工行为规范的有关要求，针对株洲行业务发展中潜在风险点，自行编发了六期《株洲分行个人金融业务风险揭示书》。
注重排查、突出重点。为了更好的做好内控双基管理，株洲行个金条线着力加大排查工作。为加强投资银行业务风险管理，专门开展了财务顾问业务检查，特别是开展了代销业务产品的风险排查，面对可能出现的舆情，积极采取行动化解危机。今年多笔保险产品到期兑付，个别产品因受经济环境等因素影响未达到预期收益，在全行员工的共同努力下，该行顺利完成了客户的解释及续保等售后工作，保障了客户服务工作的规范、平稳和有序开展。（杨凡）
