今年以来，工行大同分行为促进小企业融资业务健康可持续发展，合理调整信贷管理新思路，努力探索小企业信贷管理新模式，积极采取信贷管理新举措，通过抓好四个环节努力防范小企业信贷风险，确保小企业信贷业务健康有序发展。
一、抓好贷前调查环节。小企业客户经理在尽职调查中，必须全面掌握企业真实情况，保证调查资料的真实性、有效性和完整性。在尽职调查环节，要把“防假”作为风险防范的重点，要严防企业利用虚假贸易、虚假购销合同、虚假发票、虚假质押商品质量、数量、虚假贷款用途、虚假法人代表来骗取、套取贷款。要求客户经理要深入掌握企业主要经营管理者、股东个人及其家庭成员、近亲属情况，特别是借款企业控制人操守及诚信度核实与调查。全面调查了解企业是否存在股权上或经营决策上控制与被控制关系的多个企业情况，借款企业的主要投资者个人、关键管理人员或与其近亲属是否共同直接控制或间接控制的多个企业。同时必须对企业内部近期发生的股权纠纷、频繁发生股权变更、大宗资产买卖、损毁等重大情况进行掌握和了解，判断企业发生重大事件可能对该行融资产生影响，真实反映企业经营状况。
二、抓好贷款审查环节。贷款审查要坚持从风险控制角度全面审查客户和贷款风险，严把审查审批关，以总、省行信贷行业政策为指引，坚持有保有压，区别对待的原则，把好小企业信贷政策性准入关，牢固把控信贷资产质量这一核心，对企业验资报告、财务报表、评估报告等信息进行严格审查，准确把握和分析判断企业的经营管理信息，从而做到好中选优，严格规避风险。在作业监督环节，针对以往作业监督工作中存在的不足，着重加大了作业监督和核准的工作力度，通过加强对支行作业监督工作的指导等措施加强作业监督和放款核准的管理，做到及时、准确把控信贷风险。
三、抓好风险防控环节。把风险防控措施和信贷管理要求严格落实到每一个分支机构、每一个专业部门、每一个信贷产品、每一个业务环节、每一个客户经理、每一个贷款客户，形成上下齐抓共管的良好氛围。在认真组织对本行小企业信贷业务进行风险分析排查的基础上，针对性提出风险防控的重点领域、重点区域、重点产品和重点客户；要按照一户一策的原则，准确制定风险防控措施，并明确专人抓好落实。
四、抓好贷后检查环节。由市行有关部门定期对新增贷款进行检查，重点检查信贷资金使用、担保方式落实、企业经营变动等情况，按照制度要求对贷款的资金流向通过核对对账单、资金汇划凭证、合同发票等相关用途资料的方式对贷款资金流向情况进行检查；定期核查贷款抵押物情况；在审查贷款资金第一手支付的同时，继续跟踪贷款的真实使用，防止信贷资金通过几个环节后又回流到原借款人的账户上或流入股市、楼市、民间借贷等领域。针对检查发现的问题，有针对性地提出整改意见，将一些风险迹象及时消灭在萌芽状态。对所有小企业贷款客户，参照贷款额定期检测销收收入归行情况，如果出现销售归行额出现异常情况，及时与企业人员联系，要求其说明原因，促使其提高销售收入归行率的，使第一还款来源有了保障。
