2016年9月6日，工总行下发了《关于调整放款前作业监督工作安排的通知》，对法人客户（含内部管理口径小企业）作业监督流程进行了相应调整，其中规定二级分行或支行审批的业务，放款前作业监督的行级应为同级行或上级行，不得下沉。同时总行GCMS系统升级后，调整了相应功能和流程。
总行《通知》下发后，湖北分行营业部按总行《通知》要求认真做好银票、保函、信用证、网贷通等低风险贷款业务的核准工作，并在总结分析前期低风险贷款业务核准工作中问题的基础上，于11月下旬向全辖下发通知，提示低风险贷款业务风险，强调低风险不等于无风险，要切实规范业务操作，防范低风险业务变成高风险。
一是认识上的误区。有客户经理认为低风险基本就是没有风险，在办理业务时容易出现思想麻痹，操作随意的情况。
二是业务要素填写不规范或不全面。1.填写不全面。未填写合同（协议）编号、日期、质物清单等要素，留有空白；2.填写不规范。合同（协议）签订时间早于业务批复时间；3.质押合同未填（或填错）担保对应的主合同（协议）编号等信息，形成贷款脱保的风险。
三是合同文本选择错误。应签订《最高额质押合同》的，签订成一般《质押合同》，如票据池质押方式的业务，给今后办理业务增加阻碍。
四是未提供借款人最新（不超过七个工作日）人行征信，对借款人的信用状况无法判断。
该行提示各位客户经理，要转变观念，充分认识低风险不等于无风险，如果操作不当，低风险会变成高风险。在今后的业务办理中，要防止思想上的麻痹意识和操作上的错误，真正将低风险贷款业务做到低风险、零风险。
