建行常德石门梯云路分理处成功堵截智慧柜员机冒名转账风险

    近日上午10点左右，正值网点客户流量较大的时候，一名40岁左右的中年妇女带着一个小孩来到我建行常德石门梯云路分理处网点要求进行大额转账交易。大堂经理朱治华第一时间接待了这位客户。该客户告诉大堂经理，要求转账100万到他人账户中，并称小孩不是很舒服急着要去医院看医生，要求优先办理。大堂经理见状马上将客户引导至智慧柜员机上进行转账操作。按照规定大堂经理提出先审核客户身份证件，但客户完全不予理会，自己便在智慧柜员机上自助操作起来，当到了审核身份证件的环节，才极不情愿的拿出身份证，扫描证件后，便立马收回身份证原件。大堂经理通过平板电脑收到了审核信息，同时要求客户将身份证原件再拿出比对身份。客户只好拿出证件，在大堂经理审核期间该客户有点慌张地催促道：“快点!快点！我不是说了还要给小孩子看病么？如果耽误了，你能负责么？”大堂经理仔细审核身份证原件与眼前的这位客户，从五官上来看，非常相似，貌似没有什么问题。就当大堂经理正准备结束审查时，该客户立马准备从大堂经理手上抢回证件，客户的这一举动，让朱治华顿时心生疑惑：“为什么她那么怕我再多看一眼他的证件呢？”大堂经理立即阻止客户拿回证件，又仔细地看了又看，这次她注意到了一个微小细节：照片上的人左脸下方有个小肉疙瘩，但眼前的这个客户却没有。大堂经理心想：“肯定有什么不对劲，我得好好再问一问？”于是她便问客户：“由于您本人与照片有点不一致，为了您的资金安全，您能配合我进一步核实一下您的身份么？请您回想一下您的卡是在哪个网点开户的？账户余额是多少？最近转账的一笔交易金额是多少……？”该客户支支吾吾，一个都答不上来。“算了！算了！还是你厉害，我还以为能蒙混过关，老实告诉你，这是我孪生姐姐的卡，你就帮我转一下吧，我真的有急事。”客户朱治华笑着说：“对不起!您这样冒名转账是允许的，我们都是“火眼金睛”，您还是把您自己的身份证与户主的身份证一同带来再办理代理转账吧，再急咱们还是要按制度办事呀！”客户无言以对，只能离开了。虽说，这次不是犯罪分子故意所为，但是这笔巨款若是转走，给我们留下的风险隐患却是巨大的，而大堂经理，凭着自己严谨的工作态度，成功的堵截了风险。

    目前我行的智慧柜员机在全国范围内正在大面积推广使用，我们的大堂经理平时需要引导客户办理业务、为客户解说设备功能、负责身份审核授权等工作，一天到晚很忙也很累。但如果业务审核授权时有流于形式，没有按制度要求规范授权的情况，那么犯罪分子就有可能利用人工审核授权的这一薄弱环节来实施犯罪！所以，授权人员必须严格把关，按照制度要求办理授权业务，绝不能给犯罪分子可乘之机。上面的案例虽然最终被我们识破，但同样也给了我们警示：“我的微小疏忽，可能给客户带来很大麻烦；我的微小失误，可能给建行带来巨大损失”！