工行黄冈分行有的放矢强化操作风险管理

    下半年以来，工行黄冈分行结合“两个加强、两个遏制”回头看检查活动，加大对专业条线操作风险专项治理工作的督导力度，对基层行开展专项治理活动提供业务指导，督促各支行按照进度要求逐项抓落实，确保实现治理目标，深化内控合规“基础强化年”活动。

    一是加强反交易业务管理，促进柜面业务操作规范化。结合引起反交易发生的内外部因素，针对反交易率较高的网点和柜员，强化事中监督，重点进行帮扶指导，避免因计算机录入、与客户沟通交流、凭证打印问题引发反交易，在促进柜面业务规范操作的同时，提高客户服务质量和工作效率；坚持大额现金反交易现场管理查库确认制度，重视反交易凭证客户签名及原交易回单收回管理，减少业务差错，确保业务正常运行。

    二是加强外部欺诈防范教育，提高外部风险应对能力。该行采取媒体宣传、案例警示、风险提示等多种方式加强全员外部欺诈风险防范教育和基层网点员工防范电信网络、伪冒证件、第三方支付诈骗的常态化教育，重点强化证件识别和规范操作培训，提升失效、伪冒证件的识别能力。通过提高柜员对各类特殊证件的真伪识别力、优化完善身份核查系统、强化身份证件和代办业务审核流程执行力，不断提高诈骗风险防范意识，筑牢外部欺诈风险的思想防线。

     三是严控账户开立过程，提高账户风险防范技能。加强账户开立资料完整性、合规性、真实性审核力度，重点关注法人及代理人身份核实、授权书与授权范围不符、证明文件缺失等风险点，严格账户开立过程控制，禁止受理伪造变造客户资料开立账户。同时，通过组织开展结算账户管理专题培训，力求基层网点员工熟练掌握监管政策变化、账户管理要求、资料审核要点，提高账户风险防范技能。