工商银行大同分行强化信贷管理资产质量持续向好

    

    一是增加辖内支行信贷人员。针对目前支行贷后管理相对薄弱，要求各支行根据信贷业务量的大小配备与之相匹配的客户经理，加大贷后管理和个贷违约催收力度，改变因人员不足弱化贷后管理的现状。 

    

    二是理顺考核机制，提高信贷管理水平。为转变信贷人员重发放轻管理的思想，完善和理顺现有考核激励机制，将贷款的受理、调查、风险评价、合同签订、发放、支付、贷后管理各环节的责任落实到实处。进一步加大新产品、新制度、新功能的培训，加强前、中、后台交叉培训和联合培训，不断提高信贷人员素质，促进贷款业务持续健康发展。

    

    三是落实贷后制度，确保贷后管理工作落到实处。充分认识到贷款支付监督的重要性，严格贷款的支付管理，将贷款通过借款人贷款账户支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。贷款行加强贷款资金发放后的管理，严格按规定间隔期与检查要求进行贷后检查、强化贷款发放后七个工作日和贷款到期前一个月的检查，提高贷后风险分析报告质量，针对借款人所属行业及经营特点，通过定期与不定期现场检查与非现场监测，分析借款人经营、财务、信用、支付、担保及融资数量和渠道变化等状况，掌握企业第一还款来源，了解现金流状况，分析各种影响借款人偿债能力的风险因素，确保贷后管理工作落到实处。

    

    四是严格落实信贷风险监测预警工作制度，建立和完善分层管理、各有侧重、逐级报告、监控预警的风险监控联动体系，搭建良性互动的信贷风险监控平台，实现由分散风险监测向系统风险监测转型，由事后风险监测为主向事前风险监测为主转型，由对已暴露风险贷款的处置向潜在风险贷款提前退出转型，使信贷监测分析真正成为识别和防范信贷风险的重要手段。

    

    五是细化资产质量分类，防范和化解宏观经济下行带来的信贷风险，加强宏观形势分析和预判，对辖内重点客户进行分类排查，提前预测贷款迁徙情况，加强对贷款质量向下劣变的及早控制。

    

    六是严格执行贷款大户风险监控负责人制度，针对“当前及今后行业景气周期轮动、外部需求下降使集团关联客户信贷风险突发可能性增加”的情况，加强对贷款大户的风险监测分析，严格定期报告制度，将监测视角尽可能向前延伸，对重大风险突发事件迅速启动应急机制，确保信贷资产安全。

    

    七是转变排查会诊方式,落实例会制度。为有效防控公司客户信贷风险，提高信用风险识别、预警能力及对风险事项的处理能力，严格落实省分行《关于建立风险客户定期排查机制及风险分析例会制度的通知》要求，配备了专人专职负责风险客户定期排查工作，通过转变排查会诊方式，即要求每一个管户信贷员在分析会上剖析管户企业在生产经营中各项指标的变动情况、市场行情对企业的影响以及在贷后管理过程中发现的风险点等，并且以此类推到整个行业可能遇到的困难或机遇，同时制定出规避风险的措施。这样一方面可以督促信贷员加强自身的信贷修养，提高识别风险的能力和管理水平，另一方面也可以给全行信贷人员起到“传、帮、带”的作用，夯实信贷管理基础。定期召开风险分析例会，根据客户风险因素分析研判,对客户进行风险分类，并逐户提出风险防控意见。

    

    八是发挥中心攻坚作用，促进不良清收。为提高不良贷款管理的精细化水平，进一步推进不良贷款清收处置工作， 市分行在信贷风险管理部组建了不良资产处置中心，并确定5名处置经验丰富的专职人员，对全行法人客户不良贷款和个人经营不良贷款进行集中管理、专业化清收，以实现不良贷款的高效处置。处置中心成立后，制定了《不良资产处置中心管理办法》、建立了集中户不良贷款档案，并根据总行《法人不良贷款管理办法》和《个人不良贷款管理办法》规定，启动了第一次尽职调查，分别逐户制定了处置预案，确定了清收责任人及清收负责人,确保对全行法人客户不良贷款和个人经营不良贷款清收处置工作的顺利进行。严格落实总、省行信贷工作专业会议精神，市分行行长、分管行长多次召开会议，专门研究解决协调不良贷款清收处置过程中存在的问题，具体部署重点不良贷款项目的清收处置工作，处置中心专职清收人员下基层实地了解重点客户生产经营及资产负债情况，跑产权登记部门掌握债务人及保证人的主要资产产权登记现状，协调上游企业，与支行上下联动，积极协调有关法院采取强力措施，发挥了处置中心专职专业化，高效处置不良贷款的优势，促进了处置预案的实施，实现了不良贷款余额占比双下降。

    

    九是强化信贷监督检查，防范操作风险。 一是按照信贷作业监督管理要求，严格审核担保和前提条件落实情况，严禁未落实或擅自变更担保和前提条件办理信贷业务，合理调配作业监督人员分工，核准资料做到随到随审，从时间上、质量上保证放款核准环节发挥应有的效能。对发现的问题，通过下发《信贷作业监督意见书》督促支行得到全部整改，有效地防范了信贷操作风险的发生；二是加强信贷业务合规性检查。三是运用资产管理系统平台，强化到期贷款预警、逾期贷款跟踪监测、违约客户的风险提示工作，通过及时下发《到期贷款提示通知书》、《逾期贷款检查通知书》和《个人违约贷款催收通知书》等，充分发挥了贷后监测监督对防范信贷风险的积极作用。