工行山西朔州分行四维防范杜绝违规套现行为的发生

    （一）加强教育警示，增强依法合规意识。一是强化合规文化宣导，利用典型案例教育员工，强化依法合规经营和防范风险理念，筑牢员工思想道德防线，做到令行禁止，杜绝违规行为。二是持续保持对员工违规违纪行为从严、从重惩处的高压态势，做到检查、整改、问责同步进行，充分发挥震慑作用，切实堵塞风险漏洞，消除案件隐患。

 

    （二）开展员工行为排查，杜绝员工参与套现。一是充分利用监测模型，对行内员工POS消费资金用途的真实性、合规性进行监测，重点加大对资金变动异常、与企业账户发生往来的账户监测力度，综合运用多种核查方式和方法，详细核查业务发生的前因后果和资金的来龙去脉，深入挖掘风险。二是加强员工行为管理，尤其是网点负责人、客户经理、柜员等重点群体的管控力度，定期开展员工行为排查，严防外部不法分子与银行内部员工勾结，或利用员工不当行为将风险转嫁至银行内部。  

 

    （三）严格落实信用卡管理制度，遏制信用卡套现行为的发生。一是加大银行卡审批、流转环节的管理，尤其是在在办卡环节、调额环节、信用卡用卡环节等方面的管理；二是加大行内员工信用卡授信、用卡、透支等环节的风险管理，进一步增强风险意识和责任意识，克服日常监控操作中对套现难以定性的弊端，切实发挥风险管控作用；三是对确认存在套现、欺诈行为的持卡人，应及时采取止付卡片、调整信用额度等措施，以有效防范信用卡业务风险。

 

    （四）进一步加强特约商户的监督管理，提高外部风险防范能力。一是密切关注外部风险变化趋势，加强对信用卡套现行为的核查深度和广度，全方位揭示业务风险，防范不法商家利用POS机从事非法经营，引发外部监管风险。二是认真落实定期走访和现场巡检制度，做好特约商户培训和风险提示工作。有效开展特约商户异常交易监控，对提供套现服务的商户要及时收回POS设备，删除商户，并将其纳入银联商户黑名单，不断净化收单业务市场，规范商户管理，保障和维护银行利益。