工商银行大同分行广场支行“四项措施”严防信用卡业务法律风险

    

    一、客观准确宣传业务，把好发卡审查关。支行要求营销人员在对外宣传信用卡业务时，注意使宣传的内容与业务操作保持一致，不过分夸大业务的功能或优越性。对于风险提示的内容，以醒目、通俗的文字表达出来，以确保持卡人的知情权。通过联网核查，多角度比对，核实申请人资料，加强信用卡真实性审查。通过多途径的信用审查方式，校验客户办卡信息，对有疑问之处，须电话核实，从源头上防范风险的发生。

    

    二、完善合同文本，避免引起歧义。支行要求审查人员严格遵守《合同法》中有关格式合同的规定，逐条梳理申领合同及章程的条款。文字上要求简洁、明确、条理清晰。内容上详细告知持卡人的权利和义务，以及使用过程中应该注意的重点事项。形式上应将申领合同及章程随同信用卡使用指南寄给持卡人，并确保持卡人收到。在申请人签署申领合同时，营销人员做好详细的解释，以确保申请人对合同条款已全部知晓并理解、接受。

    

    三、加强持卡人信息保密措施，坚决杜绝操作风险。支行要求相关人员严格执行有关法律、行政法规的规定，对持卡人的开户资料和账户资金状况，负保密的责任，避免不法分子利用持卡人信息从事非法活动。同时加强内部控制，避免操作风险。相关人员严格遵守操作程序与操作流程，强化分级管理和授权管理，明确分工，相互制约，责任到人，杜绝串岗、混岗等。建立完整严密的监控制度，防止内部人员的过失或故意违规甚至犯罪行为带来经济损失。