党中央、国务院明确提出，推进大众创业、万众创新，对于推动经济结构调整、打造发展新引擎、增强发展新动力、走创新发展道路具有重要意义；湖南省委、省政府也相应推出了湖南省2015-2017年大众创业、万众创新行动计划和政策措施。中国工商银行湖南省分行认真贯彻落实党中央、国务院和省委、省政府的战略决策与工作部署，转变经营指导思想，深入变革经营模式，加快对以个人客户、个体工商户、小微企业为服务对象的金融创新，精心打造小微企业银行服务平台，为“大众创业、万众创新”提供了专题规划、专项机制、专属产品、专门制度、专享系统和专业化分工的“六专”特色服务。2015年底，省工行对小微企业的贷款余额达到400.45亿元，比年初新增62.33亿元，增幅达到18.43%，高于全行各项贷款平均增速5.1个百分点。小微企业贷款余额占全部贷款比例为16.93%，较去年同期提高0.7个百分点。小微企业贷款客户达4815户，同比增长494户。
专营机构提供专业化服务
为了更好适应小微企业贷款“短、小、频、急”的特点，省工行自2009年始就实施了小微企业金融业务专营，截至目前在全省14个地市均已设立小微金融服务中心，配备专职服务人员4-10人，全省157个基层支行及471个营业网点也都设立了专门的办事机构和工作人员。小微金融服务中心的成立，将原本分散在不同层级、不同部门办理的小企业贷款、个人经营性贷款等汇集到一处，实行专业化分工流水性作业，真正实现了小微企业信贷的全流程、一站式办理。
为了体现专营机构的“专”，省工行开创全新的小微金融业务模式，在业务发展中始终坚持“四单原则”，即单列小微信贷计划，单独配置人力资源和财务资源，单独开展客户认定与信贷评审，单独进行会计科目核算。此举大大提高了各级行拓展小微企业金融业务的主观能动性，有力推进了小微金融走上集约化专业化发展道路。
产品创新满足客户多样化金融需求
省工行始终坚持“以客户为中心”和“为小企业提供全面金融服务”的经营理念，加快小微金融产品设计与开发，相继推出以普通贷款、票据贴现等为核心的通用融资产品；基于交易过程信息流、现金流开发的国内贸易融资系列产品；以及为小企业量身定做的网络循环贷、经营物业贷、标准厂房按揭等特色产品，形成了三大类近50 个融资产品的完整小微融资产品体系。
去年以来，互联网金融发展迅猛，该行在完善传统的小微拳头产品“网贷通”基础上，创新推出了“互联网+”小微金融业务。如网商微贷，充分挖掘电商平台大数据作为授信依据，满足电商平台小微企业经营活动资金周转需要。互联网新产品操作更简便，授信更灵活，能够全面满足小微企业短频急的资金需求。未来该行还将依托工总行打造的全国统一的网络融资中心，探索信贷业务标准化经营，为众多小微客户提供涵盖质押、抵押和纯信用的网络融资服务。
高效审批破解小微企业融资难
为提高小微企业的贷款审批效率，省工行按照“集约化经营、批量化营销、专业化管理、标准化操作”思路，建立了小微企业评级、授信、押品评估和业务审批“四合一”业务处理流程，有效提高了小微贷款审批效率。如营业部业务体量大，就根据实际需要设立授信审批分部，而对于其他二级分行则派驻专职审查人员，实施有区别的转授权。同时，根据小微企业融资需求特点，单独设立小微企业评级授信指标体系：如针对小微企业抵押物不足，推出小微企业小额信用贷款；针对报表不健全的实际，通过考量企业的“三表”（水表、电表、纳税表）与“三品”（法人代表人品、抵押品、产品）给予评级授信。
此外，该行不断革新担保保证方式，通过信用、“资金池保证+个人无限连带责任”、“资产保证+联保”等多种组合保证方式来破解小微企业抵押、担保的现实瓶颈。近期又推出了以政府风险补偿基金为增信措施，银行与政府紧密合作的融资品种“银政通”，大大拓宽了小微企业的融资路子。
投融结合加速小微金融业务发展
省工行小企业金融业务部总经理雷雨林告诉记者，该行对小微企业的扶持不仅仅体现在贷款投放上，更重要的是通过实施一揽子金融计划助推整个产业发展壮大，典型的例子就是湖南湘江城乡融合发展基金。该基金规模10亿元，主要资金来源为基金管理人1%，长沙市政府引导出资10%，省工行协助管理人募集89%，主要用于整合与投资长沙现代农业、旅游文化、健康养生、现代服务产业优质企业，退出方式主要为培养和推动优质企业IPO，实现资本市场退出。这种投融方式能够满足投资机构股权投资及信贷资金融资需求，增强中小企业融资能力，带动相关产业的中小企业发展。
省工行还非常关注对个人创业者的直接信贷支持。2015年，该行累计发展个人经营性贷款33.2亿元，共支持4635户个人客户用于创业或扩大生产经营规模；其中发放个人经营贷款13.6亿元，直接满足客户创业中的流动资金需要。此外，对小微企业从“一对一”散点式服务转变为“集群化”服务方式，为全省52个专业市场和产业园区量身定做个性化融资方案37个；其中重点支持了金桥国际市场集群、高岭国际商贸城、中国（中部）岳塘国际商贸城等省内数家大型商贸物流城，累计发放个人商用房贷款或个人经营贷款近5亿元。
