工行宿迁分行着力强化信贷业务案防工行

    为了强化信贷专业案防工作，有效保障信贷业务健康发展，工行宿迁分行着力落实贷款“三查”制度，进一步加强信贷专业案件防范。
    
    一、加强贷前的实地调查和全面分析，提高反假、防假能力。尽职调查时，客户经理必须对客户提供的资料真实可靠性负责。为防止出现单人调查、双人签字，双人调查流于形式现象，该行要求一调、二调通过多种途径和渠道印证、了解企业的经营模式、管理流程、上下游客户等，对企业提供的资料进行多角度、多方位审核、验证，确保贷款贸易背景真实，用途合法。一是通过贷前调查以往交易情况、收发货情况、运输情况、仓储情况、交易资金支付情况、报关情况等,严格核实交易合同要素的真实性、合理性，防止企业提供虚假合同骗取贷款。二是对比借款人与交易对手间贸易中货物价格与市场交易均价、贸易量与企业生产能力及销售收入，防止交易双方合谋抬高合同价款套取融资。三是核实贷款人关联关系，加强对实际控制人关联授信的管理，严格调查借款人与供销企业、担保企业、供应链企业是否为同一实际控制人，防范实际控制人关联体通过虚构交易、虚假保证骗取融资。
   
    二、强化信贷中台部门审查守口作用，切实履行审查职能。审查人员重点把好信贷准入关口，履行尽职审查职能。一是加强对贷款资料真实性的鉴别，对业务相关资料的合理性、合规性进行核实或分析，对借款人提供的订货合同、交易发票（凭证）有明显瑕疵，贸易逻辑明显不合常理的贷款坚决否决。二是加强对借款人经营转型跨度大、多元化投资企业的融资需求，防范企业因过度投资、涉及民间借贷造成的贷款风险。防止企业因过度投资伪造用途骗取贷款或挪用贷款。三是加强对低风险贷款审查审批，对票据、存单、保证金质押的贷款，审批人员重点加强对原始入账凭证的核验，严防出现虚假单据质押。四是进一步加强对总行政策制度的学习和理解，科学合理设置贷款条件，切实防控政策性、合规性风险。
   
    三、明确贷后管理各环节职责分工，严格贷后管理责任制。客户经理是贷后管理的第一责任人，一是确保贷款必须按约定用途使用，严格禁止贷款流入股市、或购买银行理财产品、基金等，严防流动资金用于房地产开发，一旦发现上述风险问题，立即采取措施提前收回贷款。二是在贷后管理环节重点对客户生产经营、财务指标变动、抵押物变化等情况进行密切监测，掌握客户风险变化的第一手资料，提高对客户风险的预见性和判断力。三是加强对客户的跟踪管理，提高对客户不定期走访的频率，对生产经营状况发生异常，出现高管问题、对外担保出现问题，借款人、保证人涉诉、重大经营亏损、停产半停产、资金链断裂等情况的客户，要快速反应，及时对调整信贷政策。信贷作业监督人员重点加强对提款客户档案资料的审核，认真核实融资前提条件是否落实、贷款资本金来源是否合规性，符合要求的及时移交综合档案管理部门。对归档的信贷档案资料的完整性、合规性、有效性负责。