工行湖北分行营业部加强对支行小企业贷款贷前尽职调查工作指导

 

    一是要求支行客户经理在贷前调查过程中，充分利用第三方信息平台、资讯平台工商注册信息、企业信用查询软件等渠道，核查小微企业的关联企业、对外投资、工商注册情况等，高度关注企业是否存在法院诉讼、失信信息、被执行情况或其他不利信息，切实防范小企业客户隐瞒重要事项、回避关联交易等风险。  

 

    二是要求支行客户经理深入企业，核查其销售收入真实性、上下游交易情况、工行及他行银行账户流水等，将防假反假工作作为贷前调查的必经环节，并在调查报告中详细说明实地调查的情况，在影像中扫描佐证资料，确保每笔小企业贷款调查资料和结果的真实性、有效性、合规性。重点对小企业客户经营情况、财务状况、融资及对外担保情况、融资用途、抵押物等进行核查，优先选择第一还款来源充足、第二还款来源价值稳定的小企业客户。

 

    三是要求支行信贷管理部门调查复核岗位人员切实履行职责，对尽职调查报告不符合上报要求的，一律退回，切实扭转贷前尽职调查环节层层过，层层不把关的现象，有效促进小企业信贷资产质量上台阶。同时，加强支行客户经理和相关从业人员小企业贷款相关业务培训，提高综合素质和业务整体把控水平。