工商银行晋城矿区支行三措并举强化贷后管理严控存量贷款风险

    为防范因经济发展不确定因素带来的贷款客户违约风险，今年以来，工商银行晋城矿区支行从本行实际出发，认真落实贷款风险监控负责人制度，加强对存量贷款的信贷监督管理，保证了存量贷款健康运行。

    一、强化监督管理，实行风险预警。设置专门的信贷风险监测岗位，配备业务素质高的监测人员，全面监测存量公司贷款客户；通过资产管理系统中的财务分析预警系统，全面监测贷款企业财务风险；利用特别关注客户信息系统，以及外部的人行征信系统、工商管理登记系统、税务登记系统等获取贷款客户信息，动态监测企业经营管理风险；利用资产管理系统中的资金流向监控系统，定期监测企业资金流向情况；分析和关注贷款期间企业出现的异常情况，及时采取有效的风险防范措施。

    二、加强客户管理，落实贷后检查。该行持续加强对企业生产经营和资金的管理，强化贷款大户财务报表真实性的分析判断，读懂财务报表发出的声音。通过实地调查，了解企业的原材料采购、产品销售、长期股权投资、银行融资和资本市场筹资等，对照银行对账单等凭证，就贷款大户财务报表数据的真实性做出分析判断，既会从客户物流的变化看其资金流向，又会从客户资金流向看物流的变化；注重对企业资金流入流出情况的分析，通过银行对账单查阅，强化贷款大户营业收入回流和原材料购买流出分析，及时把握存款的波动情况。贷款大户客户经理按月查阅银行对账单，重点分析主营收入的增减变化情况，客户存款时点数、平均余额情况；贷款占比和货款回笼占比的匹配情况；存款同业占比排名情况。在此基础上判断贷款第一偿还来源的大小及其变化趋势。

    三、贯彻监管要求，严控资金流向。该行高度重视贷款资金受托支付工作，对企业贷款资金用途进行实时监测，强化“贷款资金的受托支付”的自查工作，防范“影子银行”操作风险。通过法人客户资金流向系统或企业内部对账单查询等方式，强化对二、三手资金流向的跟踪检查，特别是发放后即转出的信贷资金。及时发现企业经营异常情况，严防信贷资金违规流入民间借贷、股市或房地产市场。同时防止一些企业开始通过虚假进出口贸易、关联交易、联合互保、重复质押等方式获取融资。