某日清晨网点刚营业，一位客户满腔怒火的到常德石门梯云路分理处营业大厅里对工作人员大声嚷嚷着:“叫你们大堂经理来！你们这银行怎么回事，我银行卡上的钱一夜之间全不见了！”大堂经理朱治华立刻上前安抚客户并了解情况。原来事情的来龙去脉是这样的：该客户姓周，在我行开了一张银行卡，同时开通了网银与手机银行等电子产品，8月8日该客户收到了这样一条95533的信息“14:10发的口令59**67，收款人账号**538，转账金额8000.00，收款人名称周某（为客户本人名称）。”令客户不解的是，客户自己从来没有做过任何转账交易，也没有在网银或是手机银行中做过任何操作，银行卡也不曾离身，钱就这样不翼而飞了！通过柜台查询客户银行卡交易，确实有一笔8000元转账，但转账交易对手却查询不到，正当我们一头雾水，该客户的手机响起来，客户嘀咕了一下：“怎么是个陌生电话？”顺手接听了电话，通话后客户脸上露出了笑容：“噢！原来是这样啊，那好!那好!我马上发给你!”客户挂了电话，连连给大堂经理道歉：“不好意思，我错怪你们了，原来是操作错误了，我只要给他们回个验证码，就可以把钱退回来了。”我们的大堂经理立刻警觉起来，“什么验证码？您认识给您打电话的人么？”客户一脸懵，连连摇头说：“不知道啊，他们说我在网上购买了什么商品，我说我没有买啊，对方说既然错了，要我把收到的验证码发给他，钱就能退给我！”朱治华连忙阻止说:”您先等一下，您很有可能遇上了网络诈骗，千万不要给验证码！”
通过对整件事情的分析，我们结合省分行网络金融部下发的2016第八期的网络金融晨会导读，终于明白了事情的真相，该客户的确遇上了网络金融诈骗。这是一种新型的网络诈骗手段，手法过程是：不法分子利用非法获得的证件号码及密码等信息，登录了客户的网上银行，通过投资理财——账户商品——保证金管理中办理了期货保证金划转业务，造成客户资金减少，不法分子再通过电话联系客户，称其在XX商户进行了消费，消费金额即为客户账户余额减少的金额。客户由于发现自己的账户资金确实出现了减少，且金额也与对方所说金额相同，会轻易信任不法分子。此时不法分子便会以帮助客户退回资金为由，要求客户告知其之后接收到的短信验证码。
客户听了我们的分析后，恍然大悟，连连说：“哎呀！如果不是你们，我肯定把验证码给他们了，太谢谢你们了！但是我怎么才能把钱弄出来呢？”大堂经理笑着说，这很简单，只要您登陆您的网银，在投资理财——账户商品——保证金管理中办理资金转出就可以了。通过网银操作，客户顺利转回了资金。
目前互联网上客户信息泄露严重，网络风险无处不在，但魔高一尺道高一丈，正因我们员工有着敏感的职业嗅觉，及时阻止了客户，使得不法分子的如意算盘落空！事情虽然圆满解决了，但同时也给了我们很多的风险提示。 提示一：我们的柜员在为客户办理电子银行业务的同时，要积极的为客户宣传安全使用的知识，比如说要告知客户电子银行设置的密码要尽量复杂，并要定期修改；短信验证码要妥善保管等。提示二：该事件也说明了，我们的电子产品在某些环节还存在漏洞，我们要及时补漏，加强安全防范手段。提示三：要求我们的工作人员，时刻保持警惕，提高职业敏感性，对客户提出的异常情况一定要加以重视，不放过任何一个细节！
