工行宿迁分行推动小企业信贷业务稳步发展

    近年来，工行宿迁分行为确保小企业信贷业务健康平稳发展，始终坚持“业务拓展与风险防控并重”的原则，在做好小企业信贷业务营销的同时，时刻保持信贷管理工作的高度警觉，结合小微企业实际情况进行有侧重的分析和调查，逐渐形成了有效的信贷资产质量监测预警制度，不断提高小企业风险防范的意识，推进小企业业务稳健发展。
   
    一、前移防控关口，严格贷前调查。为了有效防控小企业信贷风险，该行注重前移风险防控关口，严把贷前调查准入关。一是认真做好小企业生产经营情况、财务情况、贷款用途、关联关系、偿债意愿及能力等方面的尽职调查；调查贷款是否真正用于生产经营需要，第一还款来源是否充足，交易合同是否真实；二是通过征信系统、实地走访、其他途径，了解小企业法人代表、实际控制人及股东有无不良信用记录、是否参与民间借贷、有无经济纠纷，有无过度融资、盲目扩张等情况，坚持客观性、真实性、完整性相结合的原则，把好新增贷款准入关，防止“病从口入”。
   
    二、多角度施策，加强“裸贷”治理。通过对裸贷客户按支行进行筛分，逐户下发至支行进行调查，深入分析各客户裸贷的成因，多角度收集客户资金流信息，全面掌控客户生产经营状况，逐户制定“裸贷”治理措施。加强货款归行情况的监测，利用资金流向监控管理功能对客户资金流向跟踪分析，对于现金流少、现金流不正常、频繁有大额非经营资金往来的客户进行重点监测，督促企业货款回笼，保障信贷资金安全。
   
    三、加强排查筛选，注重风险预警工作。该行一方面建立信贷预警监测机制，按月对小企业信贷资产质量监测，开展到期贷款风险排查，梳理预测贷款质量，对排查出的风险客户，逐一制定风险管理预案，并跟踪管理预案的落实进展。另一方面落实专人负责，逐月筛选到期贷款清单，排查到期贷款还款风险，预判能否按期还贷，提前跟踪还贷资金落实到位情况，督促转贷手续的报批，对预判无法按期还款的，根据客户贷款实际风险程度，落实差异化风险管控预案，同时，做好逾期欠息贷款的清收督导工作。通过主动排查，提前发现风险，提高贷款劣变识别率，把握风险管理先机。