工行宿迁分行银政联手缓解小微企业“融资难、融资贵”问题

    近年来，工行宿迁分行紧紧抓住宿迁作为省“小微创业贷”全省首批试点城市契机，积极强化与地方财政的密切合作，并进一步完善好服务小微企业措施、营销机制和管理办法，银政联手发力支持小微企业发展所需的融资需求。截至6月末，累计发放小微企业贷款11.01亿元，贷款平均综合融资成本仅为5.78%，有效缓解了地方小微企业融资难、融资贵问题。目前“小微创业贷”已经成为宿迁地区小微企业的“福音”，助力它们在发展路上破浪前行。

    该行积极与省财政厅、市财政局共同出资于2015年6月设立了小微创业融资基金，推出“小微创业贷”新产品，并打破了传统的重抵押、重担保的审贷模式，按照“两无四有”标准即“无抵押、无担保，有适销对路的产品、有稳定的现金流、有健全的财务会计核算、有正常的纳税记录”独立审核发放贷款。而对于高风险、新设立的小微企业，银行可要求追加相应的担保、抵押措施，但按“两无四有”标准发放的贷款不得低于“小微创业贷”总贷款额度的70%，且市财政部门牵头设立基金与银行风险分担机制，对试点产生的不良贷款，给予一定比例的风险垫付和风险代偿，推动银行审批、考核机制转型。通过银行财政的密切协作，让宿迁地区更多小微企业、个体工商户享受到“小微创业贷”的红利。一年来已为小微企业、个体工商户发放小微创业贷款356笔11.01亿元，有效缓解了小微企业“融资难”问题。

    为了发挥好“小微创业贷”产品的积极作用，该行结合信贷结构调整要求，一直大力推进“小微创业贷”产品的推介营销工作，借机进一步完善和健全服务小微企业各项措施、营销机制和管理办法，积极参加“小微企业融资直通车”等路演活动，通过LE大屏、电子门楣和宣传折页等方式和途径，大力宣传推介小微创业贷，最大限度发挥好金融资源和利用好地方财政资金的杠杆作用，在大力支持大众创业、服务万众创新的同时，进一步促进信贷结构有效优化调整。一方面，把好小微企业信贷客户准入关，要求小微企业客户经理在业务尽职调查环节，必需对借款人生产经营情况、财务状况、关联关系等基础信息情况进行认真调查，采取“实地察看、与企业相关人员交谈”等方式，切实了解把握企业的真实情况，并通过工行的特别关注系统、外部欺诈信息查询、关联检索、全球信息咨询平台等系统验证企业提供的信息真伪，摸清企业及实际控制人诚信及操守，确保调查资料真实、有效、完整，防控好风险源头。另一方面，在信贷核查上进一步强化评级、授信、评估、抵押、贷款流程的一体化，加快业务报审并完善业务流程管理，严格执行好银监局“七不准”规定，减少小微企业融资成本，一年来贷款平均综合融资成本仅为5.78%，有效缓解小微企业“融资贵”问题。而且开展好有针对性的小微企业融资、存款、代发工资、理财产品、国际业务、个人贷款、信用卡等相关业务的综合营销，全方位满足小企业综合金融需求。同时做好贷后管理工作，坚持定期业务现场检查制度，对辖内存量小企业进行全面细致的风险排查，逐户判断风险状况，做到早发现、早预警、早化解，最大限度减小因突发事件对贷款产生的风险程度。仅今年5月份一个月，就发放“小微创业贷”26笔，新增创业创新贷款6420万元。