为积极响应分行开展的“加强柜面人员管理 防范案件风险”专项整治行动，建行株洲建宁支行组织了“柜面与运营风险大家谈”活动，要求所有柜面人员以柜面防控风险关键环节为着眼点，结合自己在柜面工作的过程中的实际情况，集思广益查找出目前主要面对的柜面及运营风险，以及采取怎样的措施防范其发生。
结合此次排查重点，我们就盗取客户资金风险、盗取银行资金风险、外部诈骗风险等方面进行了思考和总结：
1.在是否存在代客保管或代客办理业务上，我们发现在客户识别过程中，身份证原件是我们判断的重要依据，身份核查后需打印并留作凭证。但是部分客户存在身份证消磁无法通过身份证鉴别仪识别，柜员只能通过留存身份证原件复印件并手工核查的方式作为业务凭据。从一方面来看，手工核查不仅无法显示详细的身份信息对比，还存在柜员输错客户信息导致与真实信息不符的情况；另一方面，也使得“有心人”得以利用客户留存身份证复印件违规代客办理业务，存在风险隐患。
2.在是否存在不相容岗位需有效分离的问题上，因网点工作人员有限，无法完全按照制度要求配置岗位。存在现金柜员保管印鉴卡，个人客户经理办理业务，权限最小化后，遇网点人员休假或临时外出营销、学习时，因业务经办需要，频繁修改柜员权限等现象，存在安全隐患。
3.在识别客户身份上。业务是否由客户本人办理非常依赖于柜员的人工判断，尤其是在账户开立、客户手机号码修改、电子渠道签约、大额资金汇划等涉及账户资金安全的业务，尤其需要谨慎。但是在以身份证为有效证件进行核实时，因身份证有效期时间跨度不等，客户长相变化和以前存在很大差别，柜员凭肉眼无法准确判断，容易被不法分子利用长相相似冒名办理、代办业务的情况。在网络支付快速发展的今天，有效确认客户本人信息更显重要。
通过这次讨论活动，我们发现要有效控制柜面与营运业务风险，一是要通过操作系统的有效完善和控制，二是要有严密的柜面业务管理细则，按规章操作；最重要的是加强对柜面人员合法合规意识的提高，并通过学习提升柜员对风险的敏感度及预判风险的能力，不因无知而做出违法操作发生案件风险，危害客户资金安全，影响银行声誉，更加断送自己的未来。（建宁支行 周诗如）
