今年以来，工行湖北分行营业部针对信贷审查审批中的风险点，采取“五个加强”措施，做好信贷审查审批工作，规范信贷业务操作，及时消除风险隐患，保障信贷资产安全。
一、加强融资额度合理性审查。加强对借款人财务信息、非财务信息的审查，通过审查借款人资信情况、销售收入归集情况、融资额度与借款人经营规模的匹配情况等，合理估算企业融资额度，同时正确判断借款人报表的真实性、可靠性。对财务报表形式不规范、审计报告格式出现异常、报表间勾稽关系出现异常的借款人进行重点核实。对审查中发现企业存在过度融资的，坚决适度压缩授信。
二、加强管理关系和关联交易的风险审查。通过小企业信贷管理系统、工商注册信息库、人行征信系统等，对企业信息进行多维度交叉核查。通过投资关联、人事关联、融资关联及交易关联方式，对关联信息进行分析。抓住关联企业实际还款来源，掌握资金真实用途，严防客户多头融资。
三、加强担保方式审查。一是坚持客观、独立、谨慎的原则做好贷款押品勘察、评估工作，并在抵质押物价值审核的基础上，结合抵质押物变现能力，合理设定抵质押率。一旦发现押品不足值，及时收回贷款或追加其他合法有效的担保；二是充分核实企业对外担保情况，客观评估被担保企业的经营、资信状况及对企业可能产生的影响，对担保过度的企业提出压缩金额或更换其他担保措施，积极防范代偿风险。
四、加强还款来源可靠性审查。一是充分核实企业销售回笼情况。根据企业所处行业、经营情况、上下游交易结算情况，分析企业账户现金流水是否正常、合理，货款归行是否与融资总量匹配，企业生产经营、交易对手是否发生变化等。判断企业应收账款回笼及大额资金回笼是否真实、可靠，核实企业第一还款来源。对销售回笼不及时和有下滑趋势的借款人，适度压缩融资，控制融资占比与销售回笼占比相匹配。二是加大对“裸贷”客户的治理，确保企业主营回笼及存款留存率不低于我行贷款占比及风险可控底线，确保消灭“裸贷”A类客户。
五、加强融资用途合规性审查。加强对融资背景真实性审核，重点关注相关购销合同、发票、运输单据与凭证的合理性、有效性和真实性，把“防假、反假”作为风险防范的重点，对审查阶段发现交易背景不真实的业务，坚决不予办理。
