邮储银行宜春奉新县支行“银政担”助保贷倾情呵护小微企业成长

    7月盛夏，火辣的太阳依然阻挡不了邮储银行奉新县支行信贷员忙碌的脚步。为顺利衔接好“银政担”助保贷产品的到期续贷工作，该支行行领导带领信贷员冒着炎炎烈日，与省中小企业信用担保公司、奉新县金融工作办公室相关人员一道，深入工业园区走访授信企业，详细了解企业生产经营情况,扎实开展今年“银政担”助保贷业务续贷的调查工作。据了解，当地政府的评级工作已于6月完成，省中小企业信用担保公司的续贷调查工作已基本结束，银行的授信工作正在有序开展。银、政、担三方的密切配合、通力合作，为今年“银政担”助保贷业务续贷和增贷工作奠定了良好基础。
 
    2015年8月，邮储银行银政担“助保贷”业务在奉新县支行率先落地，仅此项目该支行累计面向当地工业园区内的18家企业提供总计5800万元的融资支持，大大缓解了当地小微企业的资金难题。“银政担”助保贷业务，是由邮储银行奉新县分行、省中小企业信用担保公司、县中小企业互助协会共同筛选企业组成“小微企业池”，由县财政提供风险补偿金和县中小企业互助协会缴纳助保金共同组成代偿保证金“资金池”，以此作为风险缓释方式之一的弱担保信贷业务。邮储银行奉新县支行按照不低于互助金8到10倍的比例安排贷款额度，向工业园区内符合条件的企业发放1年期以内、1000万元以下的流动资金贷款，用于支持小微企业生产经营周转。该项业务充分发挥了财政资金的撬动功能，形成了“企业信用+担保基金+政策性担保”的抱团融资新模式，有效降低了企业融资门槛，成为了解决小微企业融资难题的成功典范，打造了“政、银、企”合作的新高度。
 
    主动作为、合作共享推动“落地生根”
 
    邮储银行奉新县支行深耕县域经济，以发展小微金融业务作为调整优化信贷结构、支持实体经济发展、实现自身经营转型的重要支点。该行主动对接小微企业和相关政府部门，积极策应当地政府发展规划，依托当地资源禀赋和特色产业，坚持“依靠平台推进、注重集群开发、前置风险防范”的资产业务发展指导思想，致力于探索实践新型小企业金融业务发展模式。
   
    当获悉该支行自2014年起就“银政担”助保贷业务多次与当地园区管委会、金融办进行对话，数次拜访省中小企业担保公司，向上级行持续跟踪汇报项目情况，积极推动“银政担”助保贷业务合作的达成。经过该支行近一年的努力，于2015年6月签订多方合作协议。自此该行首批“银政担”助保贷业务进入具体操作阶段，按照企业信用等级评定、企业名单公示准入、客户提出贷款申请、银行及担保公司开展独立调查审批、合同签署、落实保证等流程，在与政府项目组、担保公司的充分沟通协商和通力合作的前提下，在上级行的耐心指导和帮助下，该支行不断优化服务流程，提升服务效率，为园区企业发放“银政担”助保贷开辟绿色通道，业务推出仅2个月就成功向18家园区企业发放信贷资金5800万元，并迅速得到社会各界的关注。该行先进的发展理念、优质的产品和服务、高度的社会责任感赢得了政府、企业、媒体的高度赞誉和广泛热议。
   
    丰富合作内涵、强化贷后管理守候“开花结果”
 
    服务小微企业没有终点，也没有边界。为不断巩固和深化政银企合作平台，加强交流共享，不断实现优势互补、共赢发展。今年3月，该行携手县园区管委会联合举办“群英聚邮行 共创新辉煌”银企对接会，进一步缩短银企“距离”，竭诚满足小微企业金融服务需求。为进一步把脉小微企业资金需求，该行于今年6月针对园区企业启动开展“百园千企”走访活动。为小微企业客户制定优质专业的综合金融服务方案是邮储银行奉新县支行的始终追求。今年以来，该行小企业金融产品创新继续取得重大突破，成功为小微企业提供票据贴现、国际账户开立、快捷贷授信等业务，同时产业扶贫项目和小企业再生资源增值税退税账户质押贷款项目两个创新项目已上报上级行。随着该行产品创新步伐不断加快，产品体系逐渐丰富多元，银企之间的交流纽带将更加牢固。

    与此同时，该行通过加强贷后管理，定期对园区企业进行走访调查，建立与政府部门的密切沟通机制，有效利用各网络平台信息查询系统了解小微企业信用信息完善贷后管理，及时了解行业发展和贷款企业的生产经营情况，有效控制信贷风险。截至目前，该行首批“银政担”助保贷资产质量良好，未出现逾期。
  
    实践积累、创新升级描绘“春色满园”
   
    长期以来，尤其是面对当前经济下行压力不断加大的背景，小微企业融资难的问题日益凸显。加快金融创新、探索新型模式、坚持合作共赢是破解难题的应有之义。邮储银行奉新县支行银政担“助保贷”业务的成功试点是一次有益尝试，有力地壮大了当地园区企业实力，提升了园区企业的诚信水平。
   
    “一花不是春，孤雁难成行”，为在更深程度、更大范围内帮助小微企业消除成长中的“烦恼”，还需加快制度和产品创新，加快成熟经验推广复制。目前，“银政担”助保贷项目全省范围内仅在邮储银行奉新支行成功开办，在过去的一年种，奉新县工业园区管委会、邮储银行奉新县支行在多个场合进行经验介绍。为做好试点推广工作，积极肩负起国有大行责任，该支行在积累前期经验的基础上，在保证项目整体风险可控的前提下，提出将“银政担”助保贷业务担保方式由担保公司全额代偿变更为“风险分担模式”，即担保公司按80%比例提供连带保证责任，支行分担20%的风险责任。同时，为使更多当地企业获益，目标客户由去年18家增加至27家，预计可为小微企业提供近亿元的资金支持。