为遏制信用卡恶意透支，防范和震慑信用卡诈骗犯罪，确保金融市场安全、有序、高效、稳健运行，有效控制信用卡业务风险，提高信用卡资产质量，解决根本性问题，建行南大支行成立自查小组，先是开会讨论，群策群力，然后对自查小组的工作进行了精心部署和安排，确定了自查重点内容和自查目标，还强调如何提高效率的方式方法，大家分工有序，从每一笔信用卡业务风险个案着手，分析案例、细究成因、准确诊断、努力做到从源头上遏制风险的发生。短短一周时间，初见成效，重点做好以下几个方面的工作：
一、对全行高额度信用卡进行了全面梳理，对额度为10万元以上的客户进行逐户核查。重点查看客户的近一年的用卡记录、近六个月的AUM值及资金波动情况；重点关注党政事业单位持卡人是否在编、在职、在岗，工作之余是否存在其他经营事项；关注优先企业单位持卡人是否在职、在岗；关注中小企业客户、个体工商户及私营业主持卡人的经营情况、资金流向、是否存在资不抵债的风险隐患。核查企业是否存在潜在的行业经营风险；核查持卡人是否用于生产经营或存在套现行为。
二、全面梳理并逐户核查该网点存量安居分期客户用卡情况。重点查看持卡人近一年的用卡是否存在套现行为、还款是否正常；了解客户工作、收入的稳定性。装修的真实性，和装修进度的核实，防止虚假装修套现。
三、购车分期客户，针对购车分期风险漏洞，排查客户是否办理抵押登记，购车行为是否属实，是否参与民间借贷。
四、对于上述排查中存在风险的持卡人，本着审慎、稳妥、有效的原则做出合理处置，采取停卡或降额处理，从根本上降低信用卡业务风险，确保我行信用卡资产质量大幅提升。排查主要围绕三个方面来进行，对信用卡发卡环节，审查本行受理客户信用卡申请，是否做到“三亲见”，即亲见客户、亲见签字，亲见身份证件；客户身份信息中客户、身份证件、查询结果是否一致；批量发卡时，客户是否同意签字；制卡后，是否将信用卡直接寄给客户或让持卡人亲自领用。对信用卡交易环节，重点排查客户交易情况是否正常，是否存在可疑套现行为；信用卡透支资金是否用于融资借贷。对信用卡刷卡环节，重点了解特约商户是否存在套现，是否存在虚构交易、虚开价格、现金退货等虚假消费套现行为。
在为期一周的信用卡业务风险检查中，经过逐户排查，其中信用卡套现客户6名，均上报降额处理；购车分期逾期客户3名，收回欠款资金10万元；安居分期逾期客户2名，收回欠款资金4万元，虚假装修4名，对排查中发现的问题，及时采取了整治措施：对信用卡持卡人存在出借账户的，通知并警告持卡人不得用于经营或疑似套现行为，不得将信用卡出借给他人使用，或视情节对持卡人采取降额、锁卡、止付等措施。
在今后的工作中，南大支行将持续保持整治恶意透支的高压态势，进一步加强信用卡持卡人管理，做好总行套现可疑名单内容的核查反馈工作，对有套现嫌疑的持卡人及时采取降额、止付的措施；广泛宣传信用卡业务知识、提示相关法律风险，培养持卡人的诚信意识和风险意识，引导持卡人正确用卡，为信用卡业务健康有序发展提供一个良好的环境。
