工行湖南郴州分行在开展“强化基础年”活动中,在大力营销单位结算帐户的同时强化风险管理,以业务培训为切入点,夯实尽职调查，严格印鉴卡管理，坚持常态化检查，规范单位结算帐户的开立、变更、使用、撤销等操作，为单位结算帐户的营销和管理构筑窂固“篱笆”。
强化业务培训，提高风险防范技能。随着单位结算帐户的不断增加，防范内部、外部风险日趋严峻，该行以开展“强化基础年”活动为契机，组织员工学习人民银行《人民币单位结算帐户管理办法》《支付结算办法》和总行《人民币单位银行结算账户管理办法（2016年版）》《人民币单位银行结算账户业务操作规程（2016年版）》《人民币单位银行结算账户预留印鉴管理办法》等规章制度，强化对网点负责人、现场主管及柜员的制度培训，使员工明确知道什么可以做，什么不可以为，制度的红线在哪里，从而避免员工由于对制度的理解模糊出现违规、违纪现象。
强化尽职调查，从源头上控制风险。尽职调查是单位结算帐户管理的重要风险环节，该行要求调查人员遵循尽职性、独立性和有效性原则，采取实地调查、网络查询、电话确认等多种方式方法，对帐户开立、变更开展尽职调查，确保帐户证明文件、地址信息、联系信息、业务意愿真实有效。同时对单位结算帐户实行动态管理，坚持帐户年检，补充完善帐户资料、客户信息；对长期不动户采取“一户一策”的办法，甄别出有效户预以激活，无效户进行撤销，避免资源占用。
强化印鉴管理，防范支付结算风险。为有效防控支付结算风险，该行对预留印鉴的建立、变更、采集、使用、保管进行全过程风险管理。同时大力推广支付密码器、网银及自助设备对账、电子验印等新型支付风险控制手段，全面提升业务运营风险的防控能力。
强化检查监督，规范操作行为。为统一规范操作，该行在梳理上级行帐户操作规程的基础上，归纳出操作要点，简明易学，便于柜员学习掌握。同时要求网点负责人严格审批，严格把关；现场主管严格审核，严格事中风险控制；运行督导员加大检查频次与检查密度，做到检查的系统性、全面性、不确定性，达到问题早发现、早整改、早落实的目的，铸就防控风险的“篱笆”，防患于未然 。（运行管理部）
