随着电话POS数量增长，POS管理风险也日益增加，郴州分行通过规范操作流程、规范档案管理、规范业务发展、控制业务风险等措施，加强风险管理，确保电话POS业务的合规稳健发展。
一、整章建制，规范操作流程
1、严把特约商户准入关，切实落实特约商户实名制。
各网点营销调查人员须遵循“三亲见”原则并如实填写《电话支付业务申请开通审批表》，由商户在《电话支付业务申请审批表》内手抄并签字（盖章）确认商户资料的真实性和合法性，严格特约商户资格审查和现场调查制度，甄别客户是否诚实守信、合法经营。在充分了解核实商户相关信息的同时,注意核实商户法定代表人或负责人、授权经办人的个人身份、个人品德和资信状况。
2、严格按制度要求受理，规范电话POS业务开办所需资料信息：
①法人及代理人身份证复印件②结算账户复印件③身份（法人及代理人）核查记录④征信信息⑤银联黑名单核查⑥营业执照/组织机构代码证复印件⑦税务登记证复印件⑧企业、个体工商户执照真伪记录⑨营业场所照片⑩押金冻结凭证
3、严格认真审核特约商户申办资料的真实性、完整性和合规性。
一是资料真实性审核：①对申请人、代理人身份证进行联网核查；②登陆湖南信用网对电话支付商户营业执照真实性进行核查。
二是完整性审核：审核岗人员对电话支付商户申报资料完整性进行检核，资料不全、申请表填写不完整、协议书要素不全、无法定代表人或其他有权签字人签名及公章等情况应予以退回或要求补件。
三是合规性审核：①查询法定代表人或主要负责人的人行征信记录，如有严重不良或信用卡顶额度使用等疑似套现情况，应拒绝电话支付商户准入； ②在银联风险共享平台（https://sso.chinaunionpay.com）上查询是否列入风险名单，并根据查询结果在《电话支付业务申请审批表》对商户信用结果勾选。
4、该行明确各级管理人员岗位职责，界定营销人员、征审人员和后续装机维护人员的责任，严禁三者互为同一人。不得委托外包公司从事电话支付商户资料审核、签约、系统参数复核、重要参数的录入（如商户分润比例）、档案管理、密钥灌装、密钥分发等工作。
二、查漏补缺，规范档案管理
一是规范存量POS商户档案管理。该行对照《电话支付资料一览表》，组织全面的自查，对POS档案进行了全面梳理，本着查漏补缺的原则，逐户核实，逐户制定整改方案。
二是明晰档案管理的流程。该行制定了《电话POS商户归档指南》，对POS商户材料的管理装订进行明确规定，确定了目录、申请及变更资料的范本，保证商户资料规范完整，并以此为契机实现了全行POS商户档案的集中管理。
三是加强档案日常管理。该行建立了电子台账，并由专人负责管理，健全了档案调阅、更新等机制。
三、强化管理，规范业务发展。
一是加强业务培训。为提高业务能力和操作水平，该行定期组织由所辖网点人员、POS专管员和相关人员参加的POS商户培训班，为POS业务发展奠定了理论和操作基础。
二是完善巡检制度，做好交易情况的日常监测工作。在银联系统实现风险提示的基础上，通过落实营业网点与第三方管理机构对POS商户月巡检制度，将管理责任落实到人。做到每月对本辖区特约商户的POS运行情况进行一次巡查，并做好记录，发现问题及时报告和处理。对交易情况发生异常的特约商户，及时上门查明原因，发现商户有涉嫌参与刷卡套现行为的，及时予以制止;屡禁不止或性质严重的，及时收回POS机具，并与该商户中止合作协议。
三是加大对POS商户的管理。对POS商户的风险防控和收益进行分析，对业务量大、POS机使用频繁、管理规范的商户，给予一定优惠；对常年不发生业务，或在巡查中存有套现等不良行为的，给予撤机处理，降低无效商户和低效商户占比，实现POS商户管理的集约化。
四是严禁商户私自挪用POS机具。该行严禁商户将POS机布放在外地使用，凡发现擅自将POS机布放在外地使用的商户，且未进行分行备案的，将对支行POS机专管员进行严肃处理，同时，责令商户限期整改。
五是加强对POS机具的管理。该行加强对POS机具的管理，机具发放造册登记，以确保机具设备安全。
六是为防止犯罪分子利用节日期间商户销售额增加的松懈心理进行作案，对交易量、交易额较大和调单拒付多发的商户，该行严格执行定期走访制度，重点检查等相关工作。定期组织对涉及伪卡特征、伪卡识别技巧等风险防范培训，从而提高商户伪卡识别能力。同时注意商户利用节日期间协助客户恶意套现，切切实实防范收单业务受理风险。
四、加强管控 控制业务风险
针对POS收单业务存在的非法套现和信用卡欺诈等风险，该行在积极加强营销的同时严格落实风险控制。
一是严把准入关，客户经理在发展新商户时严格按照行内规定核查商户准入条件并实地调查商户经营状况，坚决杜绝为不符合条件的商户配装POS机；
二是加强对商户的培训和跟踪走访，要求客户经理不仅仅是通过电话了解，还要定期实地走访商户，了解其经营情况和风险；
三是该行二级行专管员每日登录银联风险管理平台，对风险平台产生预警的电话支付商户按照“谁营销、谁负责”和“就地就近”原则通知经办网点三个工作日内进行现场调查；
四是对于省行下发的总行及银联的风险预警名单，该行均在三个工作日内进行现场调查确认，并在五个工作日内反馈处理结果；
五是该行定期通过个人业务分析与考核系统（PAAS系统）风险监测模型，对商户交易流水进行监测、分析、排查，对疑似风险电话支付商户及时进行调查核实，从根源上杜绝风险隐患，确保电话支付业务的健康有序有效的发展。
