工行黄冈分行进一步规范代理个人保险合规销售

    近期，工行黄冈分行结合银监局“两加强、两遏制”现场检查反馈意见，以及客户投诉反馈问题，为进一步规范代理个人保险销售，推进代理个人保险销售业务稳健合规发展，出台严格措施，来进一步规范代理个人保险合规销售。

    进一步规范销售行为。一是客户风险测评工作要严谨。要严格按照我行个人客户风险承受能力评估问卷要求，依据投保人需求和风险承受能力，推荐与其需求和风险承受能力相匹配的保险产品。绝对禁止向投资者推荐与其风险承受能力不匹配的金融产品；二是投保提示要确保是客户亲自抄录并签名，在双录区域内要求客户在保单上亲笔抄录38字风险提示，取得投保人签名确认，表明投保时了解产品情况，并自愿承担保单利益不确定的风险。

    进一步强调严守两个禁止。即禁止使用误导性用语。即将代销保险产品与银行存款相混同，在代销保险产品时使用“利息”、“存款”、“储蓄”等概念，使用“联合推出”、“银行推出”、“银行理财新业务”等误导性用语，夸大产品预期收益；禁止在没有对不同产品风险收益特征进行明确说明的情况下，将代销保险产品与银行存款进行片面比较，夸大或变相夸大代销金融产品的预期收益，向投资者承诺我行对代销金融产品的投资安全或预期收益提供保障或担保。

    进一步强调全面披露信息。该行重申一是所有网点必须公示网点代理资格、个人从业资格等信息，确保代理资格在有效期内；二是所有代理保险业务的网点应以纸质或电子形式公示代理保险产品清单，包括代理保险公司的名称和产品种类等信息；三是所有代理保险业务的网点应在营业网点公布被代理保险公司的服务电话，切实维护正常运营和正面形象，促进代理保险的健康发展。