工行朔州分行合规开展票据贴现业务

    为切实防范票据贴现业务风险，优化票据资产质量，工行朔州分行认真分析票据贴现业务流程中可能存在的各种风险，在拓展、营销票据业务的同时注意风险防范，促进票据业务的稳健发展。

 

    完善票据规章管理制度建设。建立了明确的银行承兑汇票贴现操作审批程序及票据业务岗位职责，各岗位职责明确，满足岗位分离要求，从业人员持证上岗。

 

    加强业务流程规范化管理。一是加强票面审验，严把票据买入关管理。始终坚持“合规经营，严控风险”的原则，严格规范业务操作流程，重点做好票面审验工作，坚决把隐患消灭在萌芽状态。在日常业务处理中对每一张票据，同时采用票据凭证鉴别仪设备与手工识别相结合方式，做到一票一查、一票一验、双人验票，坚决杜绝“伪、假票据”的买入，有效防范外部欺诈风险。二是注重对客户全面分析，把好客户准入。加强对贴现申请人资质的审查，对票据贴现申请人，除对企业营业执照、组织机构代码证、贷款卡进行形式审核外，还通过人行征信系统加强对贴现客户身份有效性及真实性的核查，防止客户利用虚假证件套取资金。三是加强业务检查监督，强化票据管理。加强对票据业务的检查监督，对库存票据视同现金管理，保证票据双人入库保管，确保帐实相符。