建行常德德山支行成功处理一起冒名挂失销户事件

    临近端午的最后一个工作日，网点客户较多，一位客户在取票到号后径直的走到我的窗口，说自己的卡掉了需要进行挂失，同时需将所挂失卡片进行销户，将钱取出。在得知客户情况后我请客户出示了其身份证，客户顺手的将身份证递给我但表情却显示出一丝慌张，这忽然引起了我的警觉。

    我接过客户交予的身份证件核实身份，初看上去是有几分相像，但由于客户身份是外地信息，且面部特征与身份证上的图像也存在一定差异，因此，我再次对客户进行身份核实。首先，通过客户提供的身份证件我在新一代系统中查到了其名下具有资金的卡片号，询问客户知否知道卡号或者卡里的金额数字，客户一概不知。其次，我将具有资金的卡片号通过DCC系统5120进行密码验证，客户依然表示不清楚，询问客户卡片基本信息如开卡日期、开卡网点、最近交易信息等也不能正确回答。最后，我请来主管和同事一起对客户身份特征进行验证，最终确定其并非身份证件本人，可以判断这是一起典型的冒名挂失客户卡片盗取卡内资金的行为。在告知客户情况并表示拒绝为其办理时，眼前的这位客户也慌了手脚，嘴里啰嗦了几句后灰溜溜的离开了网点，事后在客户维护时对该户主进行了风险提示。

    当前，柜面冒名开户、挂失案件频发，作为处在一线柜台的柜员必须高度重视对客户身份信息的核实，他既关系到客户的财产信息安全，也影响着客户对我行企业形象的判断，可以说是我行各项业务开展的前提和重点，因此，我们必须严把柜面风险关。学会自觉坚持规章制度，筑牢风险防控防线，主动加强自己对客户的识别能力，多积累经验。切记不要盲目主观判断，在对客户身份信息拿捏不准时可以向同事求助，利用现有系统多方位的对客户身份信息进行验证，确保核实不留死角。