工行宿迁分行严防电子银行业务操作风险

    近年来，工行宿迁分行围绕支持地方互联网经济发展，大力开展电子银行业务同时，坚持“三审一提醒”防范柜面操作风险。截至4月底，完成手机银行注册4120户，动户数5861户，交易额122亿元。

    该行坚持加强客户身份信息的“三审核”：一是审核客户身份证的真实性、有效性和合规性；二是审核客户身份证与客户本人的一致性；三是审核客户本人、身份证信息与“7646”联网核查系统反馈信息的一致性。柜员和现场管理人员在受理客户注册时，首先应仔细查看一下客户身份证件，再抬头目测柜口外的客户本人，最后再与系统反馈信息进行比对，三个步骤完成一个身份审核的规定动作。

    在加强业务信息的“三核实”方面，一是核实客户办理电子银行注册业务的真实意愿。二是核实客户提供的身份证信息与与主机系统显示的客户信息相符。三是核实客户签字确认的《通用机打凭证》业务申请事项准确性。现场管理人员在业务审核过程中，必须直接询问客户办理业务的种类，确认客户办理业务的真实意愿。同时加强证书发放“三确认”：一是确认将证书发放给客户本人；二是确认《通用机打凭证》（处理结果）上打印的U盾序列号与发放给客户的序号一致；三是确认客户本人在《通用机打凭证》（处理结果）上签字。证书发放必须坚持双人发放的要求，现场管理人员必须监督业务经办人员将U盾发放给客户本人，并重点提示客户核对U盾实物序号和凭证打印的U盾序号一致。

    该行还注重加强对办理电子银行业务客户的风险提示。风险提示是履行风险告知义务的关键环节，要求经办人员必须提示客户关注有关风险、妥善保管密码和身份认证工具。电子银行注册业务是电子银行业务案防重点，高度重视对注册业务的管理，加强对柜员、现场管理人员的业务培训、风险提示和业务检查辅导，提高员工的业务技能和风险防范意识，切实防范电子银行内外部风险，是促进电子银行业务健康发展的基础。