今年来,工行宿迁分行围绕零售业务基础发展工作,强化团队建设、业务支撑、数据管理和风险控制四项基础工作,为零售业务转型发展夯实基础。
一、做好团队建设,提升人员综合素质。一是做好网点队伍建设,确保人员取得相应资质。加强全员操作水平、服务技能的提升,围绕人力资源资质与岗位相匹配的原则,确保全员取得零售专业相应资质。二是做好理财经理队伍管理。完善理财经理准入和退出机制建设。设置理财经理上岗标准,对新任理财经理给予6个月的资质获取期限,否则将淘汰退出;按季对理财经理进行考核,对连续2季度考核末位的理财经理,进行约见谈话,对连续3季度考核末位理财经理待岗辅导,对连续4季度考核末位理财经理进行岗位调整。同时加大考核力度,建立淘汰制度。三是加强网点营销岗位人员配备。每个支行要努力压缩高柜、增加低柜,进一步充实零售营销团队。
二、做好零售业务分析,加快业务的指导和推动。一是强化市行营销支撑职能。加强对基层产品销售的业务支撑,围绕负债、理财、银行卡、私人银行等业务,个金部承担产品经理的职责,负责研究产品特点、目标客户、营销话术等,并组织开展营销推动,让基层行对市行的部署做到“听得懂、看得清、推得动”。二是提升支行分析和推动能力。发挥支行拓展部、个金科作用,设立专职的零售业务拓展团队2-3人,团队负责人承担对外营销、对内辅导推动的双重职能。
三、推进数据精准信息服务,加强数据管理。一是优化零售业务统计分析系统,运用PBMS、MOVA和DAS系统,搭建大数据时代零售业务科学决策、精细化管理的研究分析平台。二是明确专人负责数据分析。各支行明确专人负责数据整理、统计和通报,并加大同业信息分析,通过数据支撑,研判业务发展的短板,加快推动支行业务准确发展。三是做好数据保密管理,确保机密信息不外流。
四、严格做好风险质量管理。高度关注新形势下各种新的风险累积,始终坚持依法合规经营,正确处理好市场拓展与风险防控的关系,使风险管理成为竞争客户、发展业务和赢得市场的重要保障。一是加强银行理财产品、代理基金和保险销售合规性监督,全员签署“飞单”承诺书,严禁私售“飞单”和误导违规销售行为。严格按照监管部门要求,建立起风险产品销售录音录像制度,并做好标准话术的培训指导。二是加强专项分期的规范化管理。汽车、家装等专项分期业务必须按照相关政策制度执行,加强信用卡办卡真实性、分期抵押的管理,严格落实管理规范化,违者必查,查实必究。三是加强财富顾问、理财经理工作制度和流程检查,强化非现场监测,切实防范道德风险。