工商银行衡阳祁东支行内“控”外“防”织就防范外部欺诈安全网

    为防范外部欺诈风险，切实保障客户合法的、正当权益，衡阳祁东支行采取内抓制度防控，外抓宣传警示，做好防盗、防抢、防诈骗”三防“工作（即内“控”外“防”，尽力织就防范外部欺诈安全网。

    该行针对外部欺诈危害性大、社会影响面广的特点要求员工加强学习和培训，提高外部欺诈的甄别力和判断力，一是有意识、有目的、有计划组织员工利用晨会、例会学习上级行下发的每期《外部欺诈风险管理工作简报》，借鉴他行堵截诈骗案件的成功经验，并鼓励员工主动从网络、电视、报纸等渠道广泛收集犯罪分子诈骗伎俩，精心提炼，有效提升外部欺诈风险防范水平。尽管外部欺诈事件形式多样，但目的就是欺诈客户钱财和资金，古人说“授人以鱼，不如授人以渔”，天天告诫员工要注意防范外部欺诈事件发生，不如多拿一些经典案例对员工进行引导、讨论或互动，举一反三，让员工掌握一般的外部欺诈事件的特点、性质及惯用伎俩，提高员工的品鉴力和观察力，在实际工作中遇到同类事情就会及时阻止，从而避免欺诈事件发生。二是要求员工多个“心眼”，工作中不妨多温馨问候一下客户，善意地提醒一下客户，及时给客户打好“预防针”，切实保障客户的合法权益与资金安全，做客户合法权益的“守护神”。三是强化制度执行到位，加强柜员对风险防控的案防意识，严格执行客户身份识别制度，认真核对客户证件真实性，防止开户环节的核查及鉴别流于形式，尤其对外地、陌生客户开户更要留神，不仅要严格比对身份证照片与本人是否为同一人，而且要严格核查、核对身份要素，坚持身份证、核查照片、开户人三者相同，最后还要委婉地问讯一下客户的手机号码并加以核对，严防他人趁机冒名开户，对新开网上银行、电话银行和手机银行业务的客户，要加强风险提示，落实客户风险知晓承诺，做好对客户的事前防范提醒，做到“谁办理、谁签字”，当面见分晓。四是现场主管要敢于管理、善于管理，要在“严”字上下功夫，在“防”字上想办法，在“实”字上做文章，加强制度的检查和监管，对违背制度的柜员、事件要大胆制止，充分行使管理权限，对私自变更或简化业务流程的要当场制止，并及时上报支行，严禁“熟人先办”、“熟人特办”的人情观念，维护制度的严肃性和纯洁性。五是努力构建一线柜员、大堂经理、现场主管、大堂保安四位一体的安防制度，各司其职、各负其责，加强联系和协作，紧密配合，严格执行各项规章制度，规范业务操作流程，不给屑屑小人任何可乘之机套取客户的身份证号、卡号及密码，从而杜绝外部欺诈事件发生。六是加强防盗、防抢、防欺诈的应急演练，提高员工对“三防”的识别力和判断力。

    该行不仅强化内“控”力度，而且也在外“防”上下足功夫。一是加强阵地宣传，在营业大厅最显眼处摆放外部欺诈事件的经典案例，利用电视、幻灯、LED滚动视频反复播放不法分子常用的欺诈手段、方法、伎俩，揭示电信、短信、网络等常见犯罪手法，并配以解说、动画，既增加观赏的乐趣，又能提高客户对外部欺诈的鉴别。三是大堂经理对进入网点办理业务的客户发放宣传单，现场解说外部欺诈的危害性、手段、常用的方法和套路，尤其对中老年人（中老年妇女）要重点宣传、详细解说，告诫目标客户“天上不会随意掉陷饼”，还要贪小便宜，别人不会随意给你好处的，不要轻信陌生电话、短信，如果遇到此事要十分冷静，不可盲目汇款、转账，要及时到银行征询、核实。二是告诫客户保护好自己及家人的隐私，如身份证号、电话号码、手机号、存折（卡）号及密码，不要随意告诉别人，遇到别人问讯，尤其是密码类要坚决加以拒绝。三是不得随意无正当理由向陌生人汇款、转账等，不得相信带区号的“95588”所谓工行热线电话。四是在网点营业大厅和ATM机前张贴温馨提示，提醒客户切勿上当受骗，将《非营业时间自助设备外部欺诈应急响应人员名单表》张贴至自助银行区域，客户如遇突发事件，应沉着冷静，切不可“病急乱投医”，切不可拨打所谓“客服电话如手机号”，应拨打工行95588热线电话、110报警电话、银行所在地热线电话，网点相关责任人在最短时间内会赶到现场帮助客户及时处置。五是加大对防尾随门、110报警、监控录像、ATM、安全员履职等重点环节的检查，实行按周检查、按月通报，切实把“查苗头、堵漏洞、除隐患、抓整改、保安全”工作当作一项经常性工作具体来抓，抓实抓透，真正构建内“控”外“防”立体管理模式，防止外部欺诈事件发生。