建行常德安乡支行针对当前社会上网络诈骗、信用卡恶意透支、洗钱等行为日益增多，狠抓开户基础业务管理，遏制源头风险，收到明显效果。
一是严把开户关，强化实名制审查。从风险管理角度看，账户风险从开立账户开始，伴随银行经营的始终，控制开户风险在整个风险管理中显得至关重要。在日常实践中，客户常持非本人身份证虚假开户，并且通常选择相貌相似的身份证来开户，柜员应严格按照相关规定，通过身份证鉴别仪或联网核查进行核实，仔细核对居民身份证中的照片、联网核查鉴别仪上反显照片，客户实际面部特征是否三相符，疑似不一致的，可通过询问开户人的有关信息，如身份证上的各项信息，如开户人在本地的常住地址、固定电话等，或要求客户提供其他证件进行辅助验证，特别对于外省外地开户的，如有可疑，应当场核实客户的手机，以确保客户身份信息的真实可靠。
二是加强代理人开户风险控制。柜员在受理代理人开户业务过程中，在认真核实代理人、被代理人身份信息的同时，还应注重对代理人代理资格的判别，防止身份证被盗或丢失被代理开户，应要求代理人提供被代理人的准确联系方式，详细地址等，由现场管理人员联系被代理人，并对被代理人提以问题，以确保客户本人真实愿意，由现场管理人员审核签章后，方能办理该开户业务。
三是加强个人开多户的反洗钱调查。一般情况下，客户没有必要一人开多张卡，一方面管理不方便，另一方面成本也不划算，所以一人开多张卡往往存在许多可疑的用途，作为前台柜员应密切关注该类客户的资金活动情况，对短期内频繁进行大额资金往来的要进行及时分析，对符合重点可疑建议信息特征的要及时报送上级相关部门，防范“一人开多户”洗钱风险。
四是加强业务经办人员业务素质培养。要以各种案例为教材，经常展开柜面业务培训，要从细节入手，不断提高经办人员的警惕性和识假能力，要借鉴有关成功堵截虚假开户经验，认真查找各业务环节潜在风险，从而从源头上防范风险。
