桃花仑支行信用卡“促客户、争上游”活动持续火热进行中，信用卡营销是信用卡业务的第一个环节，也是风险最为集中的一个环节。为了防范虚假申请，把好信用卡风险防范的第一道防线，支行多方面入手抓好信用卡的风险管理工作，把好双基管理工作的必控风险点。
严格执行“三亲见”受理程序。受理信用卡申请业务时，要求申请人出示身份证件原件，同时通过公安信息查询系统和第二代居民身份证鉴别仪，验证申请人身份证原件的真实性，经审核无误后在身份证件复印件上标注“与原件一致”字样，将联网核查清单做附件上交，同时紧盯着客户签名，确保是本人亲手签名，而非他人代替。
严格审核客户的辅助证件。对于客户提供的辅助证件无法核实其真伪性，营销人员通过客户行为或网络查询等途径初判辅助证件的真实性。某日，两名90后女性客户持行驶证至我网点要求办理信用卡，提供了身份证和行驶证原件，行驶证登记车辆为奥迪，信用卡申请表在无工作人员指导下的情形下填写得非常规范完整，柜员向其营销ETC，客户表示只办信用卡，不办ETC，柜员对该客户行驶证的真实性产生了怀疑，经后台核实确实为假证件。除了观察客户异常行为外，还可以通过行内系统查询客户的AUM值、银行流水等来判断客户的实际资产价值及还款能力，并通过房产局、湖南红网等外部网站查询客户相关证件的真实性。
严格受理批量办卡业务。对于非主动营销，批量主动交表申办的客户，坚持严格审核材料，如实填写营销信息，准确记录受理机构、受理机构代码、受理人员姓名、受理人员代码、受理日期、来源代码等信息，杜绝混淆填写。
信用卡的风险防控是信用卡营销时所必须重视的一项常态化工作，为了确保申请真实性、防范虚假申请风险，保障客户资金安全，支行将长期坚守好“三亲见”这第一道防线，并采取多种途径防范信用卡风险，为双基管理工作打下坚实的基础。
