众所周知，银行一切业务的源头都是从开户开始的，因此也是风险事件的源头，因此作为一名柜员，对于“开户”风险防控一定要引起重视。以下是开户业务中积累的几点经验，与大家共同分享、互相学习，以便我们从零开始杜绝开户风险。
第一，证件审核。从审核身份证件开始，关键在于一句话：“寻找不同点”。当我们拿着客户的身份证和客户本人比对时，不要一开始就给自己一个心理暗示似的感觉鼻子或者嘴巴像‘恩，就是本人’，随即就给开户了。而是应该从细节上寻找不同之处，尤其当大方面感觉不像时，要求客户提供辅助资料，如果提供不了，在都认为存在差异的时候可以和客户来个心理战术，理直气壮的说“这个不是你本人，请他本人来办理开户业务”，往往在这个时候，如果是不法分子的话，一般会因为心虚，会直接说不办了，或者以其他的借口离开。
第二，理清思路。从与客户对自己在银行所办业务的了解度入手。在审核和办理的过程中，可以询问客户这样的一些问题，并通过在系统里所反映出来的事实资料，以总结出可否办理该项业务，减少不法分子的开户率，运用我们惯常的逻辑思维，做好所有要理顺的工作。
第三，资料核对。可以对自己觉得可疑的客户，通过人行系统，或者通过6104代码，通过客户编号查询客户在我行办过的所有卡，根据开卡的情况，在业务主管的共同审核下决定业务的办理流程。平常我们也要时刻关注邮件，对邮件中通报的同一证件多次开户的要给予重点关注。
个人开户，事小实不小，它所带来的影响也许是不可估量的。因此，对于每一项柜面业务我们都应该抱着认真负责的态度办理，严格安规按章，千里之堤毁于蚁穴，从小事做起，控风险，强内控。
