唐山建行推进“助保贷”业务助力小微企业发展

    近年来，建设银行高度重视小微企业金融服务工作，将服务小微企业作为支持实体经济和支撑自身发展转型的重要战略性业务，不断加大金融产品和服务的创新和推进力度，丰富小微企业金融产品体系，解决小企业“融资难、融资贵”的问题，在同业中率先推出了小微企业“助保贷”业务，创新了银政合作服务小微企业新模式，经过重点推广取得了良好成效，已成为深受小微企业欢迎、地方政府首肯的“拳头产品”。 

 

    银政合作实现多方共赢 

 

    “助保贷”业务的基本做法是，地方政府和建行共同筛选企业组成“小微企业池”，由政府提供的风险补偿资金和企业缴纳的助保金共同组成“助保金池”作为代偿保障，建行按照风险补偿资金的一定倍数发放贷款，用于支持小微企业生产经营周转，额度可达3000万元。 

 

    实务操作中，地方政府成立助保金管理机构，专人负责“助保贷”运营，风险补偿资金专户存放;进入“小微企业池”的客户，按不低于贷款额度一定比例缴纳助保金。如果贷款出现逾期，由企业助保金和政府风险补偿资金按照一定比例代偿，后续对借款企业追索后，再将相应资金返还“助保金池”。 

 

    “助保贷”产品实现了多方共赢：一是小微企业融资门槛降低，贷款可获得性大大提高。过去，很多小微企业，特别是轻资产、处于成长期的小微企业，往往因无法提供足额抵质押品被银行拒之门外，而申请“助保贷”的企业，只需提供一定比例的助保金及部分抵质押即可获得全额贷款。二是提升产业政策和信贷投向的契合度。政府可以“定向”扶持符合政策导向的小微企业，更有效地促进区域产业结构调整。充分发挥财政资金的杠杆作用，银行按倍数放大配套投放贷款。三是风险可控。政府投入“助保金池”的资金损失概率较小，而且可长期循环使用并获得存款利息。较之政府贴息或直接补贴的方式，“助保贷”模式更加符合市场化规则，具有商业可持续性。四是有助于推动社会信用体系建设。通过政、银、企合作，建立信息共享机制和监督机制,能够在不同程度上增进企业的诚信意识，促进当地融资环境和信用环境的改善。