小微企业是国民经济和社会发展的重要基础，扮演了极其重要的社会角色，超半数的就业任务需要小微企业承担，因此，小微企业健康发展对于我国经济克服国际宏观因素影响，保障社会稳定具有重要战略意义。然而，小微企业生存发展依然艰难，面临着经营成本上升明显、资金链紧张、融资艰难等困境。中国邮政储蓄银行苏州分行近年来持续推进针对小微企业的贷款扶持，有效地帮助一大批面临资金困难的企业走出窘境，并获得良好发展，甚至有部分企业如今已经将新三板上市定为未来三年的发展目标。
小店也能有上市梦
2006年，吴江区芦墟镇开出了一家化妆品店，店老板名叫郑久炎，由于物美价廉，生意一直不错。据郑久炎介绍，那时他看着这样的销售场景，马上想到在别的地方多开几家连锁店，但问题是，店里压货较多，若要开新的店面，资金上会出现很大的缺口。
“我对这个市场很有信心，于是就想去办贷款，但很多银行对我的经营规模都看不上眼，就当我觉得希望渺茫的时候，邮政储蓄银行帮了我大忙。”郑久炎说，2009年他创业初期就在邮储银行吴江区支行申请了10万元的小额贷款，到2010年在该行申请个人商务贷款200万元；2013年他又增加一套抵押物，将授信额度增加到295万元。随着贷款的不断“输血”， 郑久炎的生意也越做越大，首次办理个人商务贷款的时侯只有5家门店，现如今，他和妻子名下已有17家门店。
“在邮储银行的帮助下，我们的经营状况一直很好，”郑久炎说，随着社会的发展，人们对自己生活水准、生活质量要求越来越高，女性朋友对化妆品需求也越来越大，国内整个化妆品零售行业的市场还是不错的，目前该企业正在规划新三版上市，争取三年内完成目标。
“电商贷”为电商加油
近年来电子商务的发展，为很多传统企业提供了新的成长途径，对小微企业亦如是，但同时也增加了小微企业的资金周转要求。面对许多银行高高在上的贷款条件，这些企业也只能铩羽而归。
“尽力为小微企业排忧解难，”2015年，邮储银行推出新产品“电商贷”。该产品是向从事电子商务的借款申请人发放的，用于从事电子商务的企业合法生产经营活动的短期人民币流动资金贷款。记者从邮储银行苏州分行获悉，目前，苏州已经为两家电商企业成功试点。
夏春，原是邮储银行苏州分行的商贷老客户。2010年，夏春在父亲的帮助下，与哥哥夏舟一共创办了苏州继科电器有限公司，主要在淘宝销售各类小家电，如空气炸锅、吸尘器、空气净化器、原汁机等。后因进入天猫开立旗舰店，于是又注册了“苏州爱洁雅电器有限公司”。随着销售额的逐步增长，应收款金额也在逐步增加，这对公司流动性带来一定的压力，贷款势在必行，但却遭遇了不少难题。
夏春告诉记者，兄弟两人注册了两个公司，但实际经营项目、库存等是混合的。这样的情况，在许多银行申请贷款时，都不可能获得审批通过。“我们也曾通过阿里小贷的方式融资，但融资成本很高，年化15-18左右，”夏春说，通过房地抵押的方式，邮储银行苏州分行为他提供了循环额度。“这样的形式比较适应用款需要，而且也降低了我的资金成本。”夏春告诉记者，目前他们经营的网店较为成功，在淘宝及天猫首页同类产品查询排名均是前一、二位的，企业年销售额在4800万元左右。
力量再小也要完成大梦想
自2008年推出小额贷款开始，邮储银行不断增加为小微企业服务的力度。据邮储银行苏州分行数据统计，截至2015年12月24日，本年小微企业贷款放款26.83亿元，结余23.22亿元，较去年净增5.07亿元。利率方面，2014年小微企业贷款平均利率7.50%，今年下降到6.95%，从贷款成本方面给了小微企业相当大力度的支持。今年我行注重精细化管理，加强时效管理，在此基础上推出了快捷贷产品，在简化客户资料、加强业务办理速度上给予了小微企业主极大的便利，快捷贷产品今年2月推出，不到一年已放款4.57亿元，超过4500户小微企业主获益。
对小微企业投放如此数量的贷款，如何避免出现不良资产？该行副行长杜学军告诉记者，其实，绝大部分小微企业的诚信度非常高，“一旦借款人手头有资金，他们会很主动地把还款准备好，从我们的统计数据来看，我们的不良率是业内最低的。”那么既然不良率如此低，为何少有银行愿意将此作为主营业务？杜学军表示，就是数额小，工作内容繁重，压力又大，所以才造就了这块区域的空白，而这样的空白，对于小微企业来讲，是急需解决的。“我们从多年的基础积累不断深耕细作，尽力为每个借款申请人提供帮助，”未来邮储银行将继续高举“普惠金融”大旗，积极践行金融业服务实体经济发展的要求，大力支持“三农”、小微企业发展，为更多小微企业及有志创富者打造强有力的后盾。
