近日，邮储银行贵溪市支行成功收回一笔逾期6年零7个月的商户保证贷款，本息合计5万余元。作为该行首笔不良贷款，其成功清收不仅提高了清收人员的信心，更让该行在清收实战中日趋成熟。
借款人陈某曾经营贵溪市城北液化气有限公司，于2008年9月份以商户保证方式取得该行小额贷款10万元，用于资金周转。次年4月，该笔贷款出现逾期，从陈某的朋友处得知陈已因债逃匿。当日该行行长、主任及清收人员立即赶赴现场了解情况，厂里已空空如也，据知情人士透露厂房已被债权人胡某等人通过鹰潭人民法院查封。该行当即向当地公安系统报案。从此，该行走上了艰难的催收之路。
山重水复疑无路
一重“山”——还款来源多处受限
一方面，通过与房产、工商、公安等部门的沟通了解，以获取借款人的财产状况，在催收工作中占据主动。但调查结果令人震惊：陈某公司的土地价值仅为86万元，已被浙江金华人民法院冻结，其应履行的债务远远超过该土地的价值，在浙江的房产也办理了抵押贷款并出现逾期。借款人的债权人多达10余人，涉案金额近千万元，已无可执行的资产；根据所掌握的银行账户已无余额显示。
另一方面，采取电话、上门等方式向保证人追偿。通过经侦找到保证人赵某，将陈某情况及担保责任及时告知；同时清收人员找到本人当面协商，保证人答应归还该笔贷款，但需要时间筹款。一周后，赵某表示无法达成协议。该行对保证人情况进行了调查和分析，赵某早年丧偶，其工资收入只够维持基本的生活开支，居住环境为租房，经济压力较大，代偿的可能性极低。保证人催收无望，只能采用法律诉讼的方式。
二重“山”——法院判决无法执行
多方催收未果后，该行于2009年12月3日对陈某及其保证人提起诉讼。2010年2月9日（即判决前），陈某涉嫌民间融资被判处有期徒刑十一年，其配偶被判处有期徒刑三年。因其所有财产均被法院冻结拍卖，身负巨额债务，期间又被确诊为脑瘤，故法院判决一直无法执行。
三重“山”——亲属代偿计划落空
在借款人完全丧失还款能力且保证人无力代偿的情况下，该行积极联系陈某亲属继续催收。当得知陈某的液化气厂将被其哥哥接手重新运营时，清收人员立即找到其哥哥谈话，对方答应若成功重营业，次年可将欠款归还。但是，由于债主经常找人到厂里闹事，最终重新盘活厂房的计划“胎死腹中”。
柳暗花明又一村
随着陈某的失踪、各种追偿手段受挫，该笔不良贷款只好一再搁置。但该行从未放弃追索，一直在寻找时机打破僵局。例如，将陈某进行黑名单公示，以期让舆论对其施加压力；将陈某案件做好记录，时刻进行关注。
春去秋来，花谢花开。转眼间，日历已飞速翻至2015年11月。在一次偶然的同学会面上，该行行长无意中听到陈某的名字，出于职业本能以及对信息的高度敏感，蒋行立即抓住信息来源，顺藤摸瓜，联系上了失踪多年的陈某，并顺利约谈。约谈中，首先温情切入，关切其身体状况；其次，将该行的催收现实告知，表达催收决心；最后，站在对方角度分析还款的必要性。最终，陈某答应归还欠款。 2015年12月1日，陈某如约将52000余元打入还款账户。
“路漫漫其修远，吾将上下而追索”——这不仅体现了该行巩固资产质量的决心，也是其清收工作的真实写照。在今后的清收工作中，该行也将一如既往，排除万难压降不良贷款。
