自治州分行善融商务自业务开展以来一直保持良好发展势头， 2013年新增交易额1.2亿元，2014年新增交易2.9亿元，2015年至今交易额已突破5.7亿元，累计实现交易额9.8亿元，连续三年保持交易额全省第一，入驻商户突破100余户。自治州分行在保持业务高速发展的同时，针对善融商务交易体验核查不放松。
2014年6月，审计跟踪发现我行善融商务客户存在体验性交易。具体表现为卖方通过网银渠道将货款全部返还给买方。涉及1户善融商户，交易订单16笔、成交金额741万元。经我行经办行上门调查、了解得知，造成体验交易的主要原因是企业老板担忧网络资金安全安排企业财务人员多次进行试验交易，我行立即采取相应处理措施，向客户作了相关政策宣讲及业务培训，同时停止该公司所属支行的善融商务买单配置，并将该情况通过邮件通报全行，要求各行以此为戒，对涉及的体验性交易坚决停止一切资源配置，如果涉及到我行员工的将处以相关责任追究。然而2015年10月，审计跟踪项目，审计持续跟踪发现，该商户体验性交易出现新情况，商户继续利用我行善融商务现阶段交易免费的政策，采取线上交易，线下资金通过第三方公司他行账户返还到客户账户，涉及体验性交易笔数15笔，交易金额1600余万元。资金返还方式更加隐蔽，返还途径更加多样化。同时经二级行核实该客户此类交易并未出现在总行、省行下发的体验性交易预警名单之中，导致经办支行未该类善融商务交易及时察觉、核实。
后续事件处理。经办支行在得到审计部门发现问题以后，及时上门核实客户真实交易情况，了解客户资金真实用途，并借此次事件向客户再次重申我行善融商务交易规则：善融商务线上融资业务申请的前提条件是必须保证贸易的真实性，如果出现体验性交易情况则会扣减当年企业累计交易额，影响到企业征信状况。二级行业务部门在此次事件中举一反三，建立起善融商务平台客户主动退出制度（我行以邮件方式下发各支行）：针对屡次出现经核实确认体验性交易的善融商务客户，可由经办支行申请，二级行业务部门上报省行、总行业务中心予以关闭善融商务平台用户（此次事件中所涉及的客户我行已于11月20日向总行申请成功关闭）。
针对我行善融商务出现的体验性交易，经办支行有几点建议如下：
1、由于我行善融商务平台现阶段仅存在客户申请退出方式，缺乏对于商家体验性交易必要的处置手段，设立善融商务客户主动退出制度，将对于多次体验性交易且对我行提出整改意见不予实施的商户形成有效的规范。
2、建议：建议总行业务中心不断优化善融商务体验性交易的监测模型，扩大对客户资金走向的监测范围。
此次善融商务体验性交易及时发现、处理，得力于审计部门对于我行业务风险防范的持续不懈的努力付出及对待工作极强的责任心。审计部门立足于我行全面业务监测，与业务部门形成了监测互补，有效的揭示了业务风险，保障了我行业务健康、合规发展。同样，在此次审计问题核查事件中可以看出，善融商务平台在总行业务中心与审计部门双重保护下，平台内的资金走向我行掌握的一清二楚，各类客户的供需关系、买卖行为等众多商业信息必将为我行以后各项资产业务的发展与决策提供有效的数据支持，最终形成我行战略业务发展的有效利器。
