今年以来,工商银行晋城分行认真落实总行“五个牢固树立”的原则和思路,正确处理业务发展与风险防范的关系,坚持合规经营,强化信贷管控,有效提升风险管理工作水平,促进全行信贷业务健康、安全、有序发展。
一、正确处理业务发展和风险防控的关系。树立正确的发展理念,彻底根除“重业务发展、轻风险管理”的惯性思维,坚决杜绝单纯追求业务指标的短期行为,实现业务发展与风险管理的匹配,确保全行资产质量持续稳定。优选发展态势较好的行业或子行业作为转型发展的重点,对景气度下降,运营情况不佳的产业予以压缩或退出,保持优质信贷市场份额。同时坚持小微企业集群化发展策略,配套集约化的信贷流程,强化信贷业务转型,坚决杜绝“抢大户”、“一窝蜂”式的粗放发展模式。对这一轮信贷风险有深刻的认识,边汲取经验,边思考信贷体制、机制、流程、队伍建设及风险控制等方面需要改进完善的地方,通过重塑信贷经营理念,构建健康审慎的信贷经营文化。
二、扎实推动信贷管理工作合规诚信经营。严格执行信贷经营管理基本规则,切实做到“四个”坚守,把“安全性、流动性、效益性”经营准则、“前中后台分离”制度规则、“三查”制度和“三铁原则”作为规范信贷管理的根本抓手,努力培育“合规诚信人人有责、合规诚信创造价值的”经营理念。不断强化业务合规性管理,在信贷业务领域更大范围、更深层次扎实开展“严肃整治违规违纪行为专项行动”,重点针对固定资产支持融资、住房开发贷款、银行承兑汇票、大额个人经营和个人家居消费贷款等领域,组织开展全方位的业务合规性检查,形成合规检查的常态机制,及时发现问题,督促加强整改,实现信贷业务的合规经营。
三、认真落实“尽职免责、违规必惩”的工作要求。严格实行“从严治行、从严治贷”的原则,不断健全信贷责任追究机制,建立违规积分档案及信贷风险责任人档案,对存在履职不力的管理人员和相关业务人员,严肃追究管理责任及相关工作责任,并进行持续跟踪监控,提出评价意见。对完全履职尽责但因经济下行或形势变化等不可抗力导致的风险,严格按照“失职就要问责、尽职方能免责”的原则,保护好信贷人员的工作积极性。
四、切实做到对信贷业务“实质风险”的有效把控。认真贯彻执行国家宏观经济政策和行业信贷政策,加强对行内外信息的收集、验证、分析和应用,以及对客户重点风险因素的分析甄别,深化对交易背景、融资用途、杠杆水平、融资成本、第一还款来源、相关方违约风险等重点风险因素的审查分析。对借款人具有良好的还款意愿及还款能力、交易背景真实、资金用途合理、担保合法有效充足,加快审查审批进度;对企业环保达标及项目环境评价,严格执行“一票否决制”,严格控制对高耗能、高排放和产能过剩行业的贷款;对列入潜在风险贷款名单和担保圈名单内的客户,审查时重点关注,通过控制贷款余额、提高保证金比例、更换担保方式等手段,有效控制潜在风险客户融资总量,促进潜在风险贷款的清收转化。同时重点加强贸易背景、贷款用途的真实性审查,切实防范企业间关联交易、虚假交易、过度融资引发的信用风险。